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首先需了解，我們透過ETF領到的股息不像一般公司發的現金股利或股票股利這麼單純，ETF的股息主要由這五個來源組成：股利所得(54C)、利息所得(5A)、收益平準金、已實現資本利得、及其它所組成，其中只有股利所得與利息所得會納入所得與二代健保。

以元大高股息(0056)為例，本次配發的1.07元中，其配息組成如下：

那我們就可以推算出1.07元當中只有約0.042元來自股利所得。

股利所得與利息所得雖然會納入個人所得，但是以課稅級距在5%的小資族來說反而可以有節稅的效果，因為股利所得可以享有8.5%的抵稅額(利息所得沒有)，那麼中間就有3.5%的節稅空間。抵稅額上限為8萬元，也就是全年股利所得大約在94.1萬元時採合併計稅可以全額抵扣。

那麼就要注意只有股利所得享8.5%抵稅額，像上面的0056來看，一張股息1,070元裡面事實上只有42元屬於股利所得，這點大家就可以稍微留意下，不是直接拿1,070元去算抵稅額。

這邊筆者直接上結論，小資族(課稅級距5%)、中等所得(課稅級距12~20%)採合併計稅比較有利；中高所得(課稅級距30%)大部分情況也是合併計稅較有利；高所得(課稅級距40%)則是採分離計稅會較有利。

這邊也有一點要注意，以海外為主的債券ETF配息組成通常都來自利息所得，並且股息屬於海外所得，因此不適用8.5%的抵稅額以及儲蓄投資特別扣除額(僅適用國內機構的利息所得)。不過海外所得有高達750萬元的免稅額且免繳二代健保，因此對於所得較高的投資人來說債券ETF也是一種節稅的方式。

一般我們使用的看盤軟體都會有個股族群的分類 像是產業、概念股、集團股等等， 但是比較少會有ETF的分類，部分有分類的也未細分是市值型、高股息、債券型等等，那麼在追蹤ETF報價的時候就比較不方便，自己一個一個拉自選股又有點麻煩。

那麼在《ETF存股計畫》APP中，ETF的報價可以一次查看，並有將ETF分類市值型、高股息、主題型、國際型、債券型等，也可以查看不同時間區間的績效表現與年化報酬率，幫助大家在選擇標的上有一些資訊參考，並且將看好的ETF存入自選股方便查看。

「存股計算機」這個工具可以幫你計算投入某檔標的的資產變化、不同標的存到財務目標每月需要投入多少錢、以及每月領到的目標股利需要存入多少資金等等計算，方便大家訂定目標並找到適合自己的ETF。

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(圖片來源：筆者整理/責任編輯：Tim)

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