每個月發薪日信心滿滿要存錢，結果月底一看戶頭，錢又不知道花到哪去了？問題可能不在你的收入太少，也不在於你不夠努力，而是在某些「特定場合」失守了。理財高手與存錢失敗者的差異，不在於 24 小時緊繃度日，而在於懂得在關鍵時刻守住花錢防線。以下 6 個時刻，是許多人存錢失敗的罩門，你中了幾個？延伸閱讀：錢也買不到！創造幸福的5個隱形財富，看看你中了幾個？                               1. 去大賣場「買 2 樣東西」的時候你只是想去家樂福買條牙膏和一包衛生紙，結果出來時推車堆滿了零食、飲料、廚房用品，和「看起來很划算」的特價商品。結帳金額從預期的 200 元，變成 2000 元。為什麼這個場合特別危險？因為「快速採買」的心態讓人放鬆警戒，你會覺得「反正都來了，順便看看」、「這個好像很便宜，買一下好了」，殊不知順便和好像，就是最危險的存款殺手。與其在賣場走道上閒逛，不如事先列好清單，直奔目標商品、拿了就走，不要花時間慢慢逛。如果真的無法克制衝動購物，請避開會讓你花太多錢的店家，或是請他人代買。                                 2. 拖著疲憊身軀下班到家的瞬間你拖著疲憊的身體回到家，打開冰箱，發現裡面空空如也。再看看時鐘，已經這麼晚了，哪還有力氣煮飯？於是你打開外送 App，點了一份 300 元的晚餐。在「漫長的一天後想去得來速」是常見的消費陷阱，這時候你最容易告訴自己：「今天這麼累，應該對自己好一點。」但若「對自己好」的頻率太高，代價會很驚人。假設每週叫2次外送、每次平均 300 元，一個月就是 2400 元、一年就是 2 萬 8800 元。建議週末花 2～3 小時備餐分裝冷凍，或在冰箱常備半成品，如義大利麵、冷凍蔬菜、罐頭番茄醬等。也可以為自己設定「外送配額」，每週最多叫 1 次，並要列入預算。預先準備是最好的防禦。                                      3. 睡前躺在床上滑手機的深夜半夜 1 點，躺在床上還睡不著，於是拿起手機滑 Instagram。突然看到一則廣告：「限時優惠！今日結帳再打 9 折！」你越看越喜歡，想著反正也不貴就下單了。深夜是消費的魔鬼時段，你的判斷力下降、抵抗力最弱，加上社群媒體的演算法十分精準，總在你最脆弱的時候推送廣告給你。建議睡前把手機放遠處，或刪除購物 App、關閉購物通知，並為自己設定「晚上 11 點後看到任何想買的東西，都加入『明天再說清單』」的原則。延伸閱讀：Z世代存錢真的好難？擺脫「即時行樂」，用這 3 個觀念打造未來                                     4. 心情不好想療癒自己的時刻被主管罵、專案搞砸、跟另一半吵架時，你會想「對自己好一點」，像是買杯手搖飲、吃頓大餐、上網買東西。購物能提升對生活的掌控感、暫時緩解悲傷，但這種快樂往往很短暫。其實還有不必花錢又更健康的療癒方式，如運動、找朋友聊天、寫日記、去圖書館看書。如果真的想買東西，就幫自己設定「情緒購物預算」，例如每月最多 500 元，用完就沒了。真正的療癒不在購物車裡，而在找到健康的情緒出口。                                   5. 無聊等待的零碎時間許多人會在「排隊、候診室或乘坐交通工具時瀏覽線上購物網站」，但這種消費模式很危險，通常金額小、無目的性、累積起來很可觀。每天一筆小額消費，一個月就是好幾千元。建議你學會告訴自己：「如果明天還想要再買。」拍下商品照片或加入願望清單，用其他讓你感覺良好的事情分散注意力，並把等待時間拿來看電子書、聽 Podcast、玩益智遊戲，變成自我充電時間。別讓零碎時間也打碎了存款。延伸閱讀：不小心就變「月光族」？最會花錢星座Top6：雙子座想存錢得靠別人，第一名經常裝闊請客                                                  在對的時間守住對的防線你可能會想：「什麼時候才可以花錢？」重點其實不是「不能花」，而是要「有意識的花」。人們有一種習性，會把得到的東西全部用完。因此，有剩餘才存錢的想法，絕對會讓你存不了錢。請把要存款的金額當作「本來就不存在的錢」，先存好了再花。從現在開始，給自己一個挑戰：從以上 6 個場合中，選出你最容易失守的 1 個，再次遇到該場合時，在掏錢或按下結帳鍵前暫停 3 秒，問問自己：「我真的需要嗎？」3 個月後，或許你會發現存款數字變多了，這不是因為你賺得更多，而是因為你在對的時間，做了對的選擇。                                                原文出處：商業周刊圖片來源：canva更多內容：致富第一步不是投資理財，是多數人都忽略的「這件事」越早戒掉存越快！會致富的人，從不把錢浪費在「3種習慣」上                                               2025南韓最美女演員Top10！宋慧喬、金智媛、秀智、蔡秀彬持續霸榜，Jisoo竟跌出榜外？植物性才安心？春夏溫和「美白精華」7款：品木宣言、倩碧專為敏感肌打造加入Bella儂儂 LINE好友，接收流行時尚新訊。

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】當人們為了存錢而壓抑消費欲望時，往往會感到沮喪，甚至讓存錢變得痛苦。此時不妨建立一個專屬自己的「犒賞帳戶」，一點一滴地滿足短期願望，為漫長的儲蓄過程增添動力。撰文：李勛以前存錢的時候，我都會說自己是「暴力存錢」，因為當初會存錢是源於自卑，所以每次花錢時，我都覺得既痛苦又緊張，感覺只要錢變少，我的自卑感就會回來。直到生病後，我發現只要資金分配得當，適時讓自己消費也是很重要的。當時的我深深意會到一件事：花得完的是資產，花不完的是遺產。所以從此以後，只要自己的消費帳戶裡面還有餘額，理財規劃也有按進度執行，我就不會再壓抑自己的消費欲望，而是會把它當成是自我犒賞，這樣才有動力繼續走下去。我很擅長使用「分帳戶存錢法＋比例原則」來配置我的收入，像是最基本的63雙2分之1法則，就是將薪水分成4等分，60%消費、30%儲蓄、5%風險規劃與5%的投資。這方法對我而言很簡單，我可以輕鬆地把薪水按比例分配到各個帳戶。當然，生活不會永遠一成不變，偶爾也會有想要花大錢的欲望，這時你就可以適時地調整分配比例。但，這是需要取捨的。建立犒賞帳戶滿足欲望 積沙成塔成就感十足如果你是喜歡旅遊或者是想要買一個精品包、鞋子、手機等，我都建議可以給自己一個「犒賞帳戶」，每個月從薪資中提撥3%～5%存放，等帳戶裡累積到一定金額，就可以無痛地消費或旅遊，而且你會感到很有成就感。但我建議你可以先從「消費比例」中進行調整，所以比例可以調整成55%消費、30%儲蓄、5%風險規劃、5%投資與5%的犒賞。因為犒賞本質上也是消費，只不過是「延遲享樂」，先讓這筆資金積沙成塔，等到1年過後你會發現，每個月薪資的5%累積起來也是一筆不小的數字，此時再搭配年終獎金的配置，你就能有一筆錢可以好好犒賞自己了。年終獎金的分配，我建議可以50%犒賞、30%投資、20%儲蓄，但如果你已經存了緊急預備金，就可以50%犒賞與50%投資。之所以把犒賞比例放那麼重，是因為年終獎金可以說是你過去1整年努力工作換得的甜美果實，多花一點不為過。工作賺錢的目的不就是為了讓自己可以過上想要的生活嗎？所以將年終獎金與存了1整年的犒賞帳戶結合，你就可以去買自己想要的東西，如果錢還是不夠也無妨，再多存幾個月就行。彈性調整配置比例 讓存錢目標更清晰讓「買東西」這個犒賞目標，成為自己怦然心動的存錢動力，這樣你每個月薪水下來時，就會感到興奮，因為你知道每次分配收入，都讓你離自己想要的東西更靠近一步，而且這個存錢目標是「專屬自己」，不是要做給別人看，所以我真的認為犒賞帳戶很重要。一但有了犒賞帳戶的概念，你會發現自己除了在不知不覺間存下一筆錢，還能正常消費。因為我們的消費比例還是維持在55%左右，所以不需要過度壓抑自己，同時也能累積存款。如果你已經存到能支應至少6個月日常開銷的緊急預備金，或許就不用從消費帳戶中縮減，可直接在儲蓄帳戶中調整。這時候你可以改成60%消費、25%儲蓄、5%風險規劃、5%投資與5%犒賞。比例原則很有趣，它可以因應個人狀況彈性調整。你不一定要依照我的方式規劃，用自己舒服的方式調整即可，但只要制定一個比例後，你就會發現自己變得更有方向與目標。願我們能都朝著自己想要的生活前進。（圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）文章出處：《Money錢》2025年9月號下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

存款破百萬還是沒安全感？你是不是也覺得錢存再多都不夠，總是在為錢焦慮？本集《錢來我家》(播出時間：2025 年 6 月 19 日)財務顧問珊迪兔面對年輕自由工作者瑕疵小姐的困惑：每月收入不到 3 萬、好不容易存到 100 萬卻不敢動用，想出國進修、又想買房、還要存退休金，到底該怎麼辦？從「設定目標 → 分帳理財 → 提升單位時薪」開始，她一步步找回人生主導權！ 存到第一桶金，還是覺得錢不夠用...自媒體工作者瑕疵小姐雖然已經存到 100 萬，可是每月收支不穩，所以她不知道要怎麼規劃自己的財務目標，加上父親經商投資失利，讓她很沒安全感，感覺錢怎麼賺都不夠用，她之前做了 12 年美甲，大概去年中轉戰自媒體，純粹接案收入相對沒這麼穩定，財務顧問珊迪兔認為她收入不穩定的原因在於，她沒有長期訂單，建議她可以嘗試把短期訂單轉成長期，需加強談判技巧，可以降低單次收費但給更多的露出機會。 提高單位時薪，避免窮忙！瑕疵小姐目前接案收入大約落在 3 萬，另外她還有額外經營賣場，賣一些玩具類的東西，平常的工作量算大，財務顧問珊迪兔建議，她可以以提高她的單位時薪為目標，所謂單位時薪就是每一次客戶找妳的時候，得到的金額會是高的，所以她要提高她的專業度，這樣她可能一個案子就接超過 3 萬塊，價值提高了她就不用一直接那種很小的案子。定期定額 ETF 盯盤只是浪費時間？瑕疵小姐目前有在定期定額投資 ETF，但她的投資方式是有在盯盤，看到低點就會買進，所以其實也沒有固定定期定額，但財務顧問珊迪兔建議她不要再盯盤了，因為太花時間了，尤其是在她本金不大的情況下，她需要把時間花在加強工作技能，以提升她的本業收入，所以定期定額的部分就設定自動扣款就好，免得有時候忘記買入，本金就沒辦法持續累積。出國進修提升事業專業度瑕疵小姐有很多夢想與目標想要完成，現階段她很想出國進修，以後也想要買房，財務顧問珊迪兔提醒她不要忘了也要把退休金、父母的孝養金規劃進去，現在出國進修預計是 15 萬，雖然目前已經有存到 100 萬，但她想學的是電影那類的特殊彩妝，實用性沒這麼高，而珊迪兔認為這是一個很特別的興趣，當她把它變成妳的主軸時，其實會放大她的特色，對她的事業也會有幫助。想買房該準備多少錢？瑕疵小姐家裡一直是租房子，所以她未來也會想要買房，覺得擁有自己的房子會比較踏實，目前她會希望可以買在桃園或是鶯歌那個區域，大概 1,000~1,500 萬左右，頭期款就要準備 300~500 萬，如果買的是二手屋也需要裝修，就算是比較新的房子，也要加上一點簡單的裝修約 100 萬，還要再去看貸款貸不貸得下來，所以現階段如何去累積現金流就變很重要的課題，而且要很清楚自己的目標，否則根本就不知道得存多少錢。如何布局長期收入？請看影片👇🏻影片／【小資理財】月收3萬能買房、出國進修？存到100萬卻更焦慮？專家3招教你理清財務優先順序！｜瑕疵小姐、珊迪兔｜錢來我家 ep16 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）