今年50歲的陳小姐近期收到勞保局的通知，告訴她已經達到能一次請領老年給付的資格，雖然金額超過200萬元，不過一旦領取後就不能再加保國民年金。若先把勞保破產危機放一邊，現階段該如何做能領最多？專家表示，繼續投保勞保累積年資，會比繳國民年金要來得好。「前幾個月我收到勞保局通知，能一次請領老年給付，仔細查了竟然有206萬元，但聽說領了以後就不能再加保國保，未來沒有任何年金能領，我又擔心勞保可能破產，不知道該怎麼選擇？」今年50歲的陳小姐既擔心未來勞保破產領不到退休金，又煩惱現在領了、日後沒年金可以養老。陳小姐說，因為前幾年疫情緣故被公司資遣，只好以裁減資遣的身份、將勞保掛在勞保局，能比照在職時的投保級距繼續加保，沒想到今年已經達到勞保一次請領的資格，就被勞保局退保，隔月立刻收到國民年金繳納單。勞保局解釋，依照國民年金法規定，2009年1月1日以後不論是請領勞保老年年金給付，或一次請領勞保老年給付，只要年資超過15年、且一次領取的金額超過50萬元，自請領勞保老年給付後，就不能參加國民年金保險；也就是說，現在陳小姐一次請領老年給付、且過去並沒有繳國保的紀錄，日後就會沒有任何能活到老、領到老的年金。若在領取前、有曾經繳納過國保，65歲後也僅能以較差的B式計算（月投保金額×保險年資×1.3%）。姑且先放下勞保可能破產的疑慮，因為勞保年金的設計是活到老、領到老，只要勞工長壽，選擇年金給付一定會比一次請領划算，另外，如果想活到老、領到老，勞保、國保需擇一投保。財經講師孫慶龍表示，「勞保要領得多依靠兩要件，第一是投保薪資最高，第二則是投保年資久。由於勞保的最低投保薪資仍高出國保許多，陳小姐的優先選擇是繼續加保勞保。」以勞保現行投保薪資最高45,800來說，65歲領老年年金（52年次（含）以後出生，年金給付要等到65歲才能啟動），投保年資40年，每月能領2.8萬元；年資35年，每月能領超過2.4萬元；年資30年能月領2.1萬元。財經講師孫慶龍解析。因為陳小姐目前年金累計投保年資已經有31年11個月，若想在60歲（最早能開始領勞保老年年金的年紀）後領較多年金，目前最好的方式是繼續投保勞保；若有從事工作，應能找到相關職業工會繼續加保，累積勞保年資。至於第二個選擇才是加保國民年金，替自己準備能活到老、領到老的年金給付。若從現在開始投保國民年金至65歲，以B式計算，也能月領3,853元，加上過去累積的勞保投保年資，能月領2.2萬元，65歲後兩者合計能超過2.5萬元。【理財最前線】中年失業勞保中斷 選擇老年給付三方案【勞保退休年金2】勞保年金延後領較划算？ 專家點出一關鍵提前領反更多

前幾年因為疫情，許多人面臨中年失業、勞保投保年資中斷的問題；倘投保年資逾15年，可選擇一次請領或年金給付，但若一次請領，就無法再成為國民年金被保險人，往後將沒有任何社會保險年金可照顧老後生活，只是勞保破產陰影也讓人擔心。面對這種情況，專家建議可一次請領、不一次請領選在職業工會繼續加保勞保、以及不一次請領參加國保3選項。  「前幾個月，我收到了勞保局的退保通知，總計過去30年的投保年資，若『一次請領老年給付』可領206萬元；就在收到勞保退保通知後沒多久，國民年金的繳費通知單就來了。但聽說一次領了勞保後，就無法再加保國保，未來沒有任何年金，所以實在不知道現在該不該一次領？」今年50歲的陳小姐，既擔心一次領的勞保老年給付金額不夠養老，又擔心勞保破產，遲遲未做決定。勞保局解釋，依照《國民年金法》規定，2009年1月1日以後，不論是請領勞保老年年金給付，或一次請領勞保老年給付，只要年資超過15年、且一次領取的金額超過50萬元，自請領勞保老年給付後，就不能參加國民年金保險。不過，若領勞保老年給付前，曾經繳過幾年國民年金保費，65歲後仍能領國民年金，只是必須用給付較差的B式（月投保金額×保險年資×1.3％）計算國保老年年金。面對現在的狀況，陳小姐有三個選擇：選擇一次請領，不一次請領選在職業工會繼續加保勞保、以及不一次請領參加國保。專家表示，勞保老年年金領得多，須靠投保年資久、金額高兩條件來達成。【理財最前線】股息再投入威力大 存股8年回本攻略【理財最前線】解密巴菲特投資關鍵指標 存大金牛股年賺逾13％