記者巫彩蓮／台北報導台股叩關4萬2千點，據證交所統計，台股市值式ETF龍頭元大台灣50(00504月定期定額戶數突破百萬，再創市場新猷，據彭博資料，近年在資金青睞重點權值股下，台灣50指數在短、中、長期含息報酬率均領先加權股價指數，至4月底近一年領先約19個百分點，近3年領先約60個百分點，近10年更放大至超過160個百分點。據證交所、投信投顧公會資料4月，0050定期定額戶數達100.8萬，統計今年以來增加29.9萬人，為開放定期定額以來增加人數最多的紀錄；若以3月每人單月平均扣款1.03萬元估算，每月透過0050穩定投資台股的資金超過百億；同時，0050在（2025）年累積3359億淨申購，今年以來至4月底則獲2281億淨申購，反映投資人資金轉為透過0050集中投資，長期追求資產成長。近期台灣資本市場迎來結構性變革，金管會宣布放寬國內股票型基金及主動式 ETF 投資單一個股比例上限至 25%，未來將引導資金更傾向配置權值股，實質有利台灣50指數等市值型指數投資，且隨著資金流入重點權值股的管道與增量擴大，台灣50指數將進一步強化其市值型指數投資首選的標竿地位。元大投信持續建議，對於距離退休時間長達30至40年的年輕存股族，可透過0050、0050 ETF連結基金及早建立存股計畫，盡可能擴大時間複利優勢，並提醒0050為純粹的市值型ETF，集中反映台灣主要上市權值股表現，投資前應有完整的資金投入規劃，以避免過度承受單一年度大跌風險。點我加ETtoday好友，接收更多新聞大小事。本文轉載自ETtoday，原文標題：0050定期定額首破百萬戶　今年新增29.9萬人同刷新高

網搜小組／曾筠淇報導近日有男網友發文分享理財心得。他表示自己出社會後經歷考研不順，最後進入電信業就職。他靠著「無腦定期定額」，搭配逢低加碼的策略，順利於28歲成功累積300萬元資產。他大方分享自身的投資心法，貼文曝光後，引起討論。每月固定買進0050！他遇下跌再手動加碼這名男網友在Dcard上，以「無腦定期定額0050，28歲存到第一桶金（300萬）」為標題發文。原PO透露，自己畢業退伍後，考研落榜，最後選擇進入電信業工作。他透露，自己的理財策略就是每個月發薪水後，無腦定期定額006208，目前則買入0050。除了定期定額，原PO透露，他只要遇到股市下跌，又會手動加碼。隨著資產變多，去年起，他也開始定期定額投入美股VOO與QQQ，只是目前績效仍不太好。他28歲存到300萬，曝真實經驗原PO接著表示，隨著台股站上37000點，他的台美股加起來已突破300萬元，其中獲利占100萬元。他向剛踏入股市的新手建議，投資沒有捷徑，可以多看書，用少少的錢汲取他人經驗，然後遇到股市波動時，務必保持心態穩定，長期持有且不頻繁進出，才是投資獲利的關鍵。貼文曝光後，底下網友紛紛回應，「好厲害！我一個月扣完花費後會擠出5000來買0050，雖然有點辛苦而且才開始一年，但一直告訴自己只要開始就不晚」、「看到這種持之以恆、繼續投的，就是恭喜」、「只能說這種長期持有讓它慢慢跑的就是得耐住性子，常看到一群人看到開始在跌就腦子一抽趕快賣掉，長線的就是該在低點多買入，然後繼續等它慢慢跑」。也有網友幫原PO補充，「300萬的背後是充分的本金，他也不是ETF買一買突然變超多錢，也是慢慢疊出來的」。點我加ETtoday好友，接收更多新聞大小事。本文轉載自ETtoday，原文標題：28歲存到300萬！他定期定額「搭配1策略」：長期持有是獲利關鍵

從台大園藝系，到念完金融博士、取得 CFA，再到美國任教，簡憶茹博士的投資哲學竟然是——愈怕麻煩愈能賺？！本集《理財資優生》（播出時間：2025/12/8）簡憶茹將用 20 年投資經驗提醒大家：不要盲追報酬，重點是風險控管、合理報酬與自由的生活。從 Costco、Walmart 的生活選股，到定期定額 60 週、報酬 20% 的交易所個股，再到 2026Q1 美股展望！ 簡憶茹博士背景台大園藝系轉戰財經領域美國金融博士學位美國大學擔任財金訪談教授「財經博士生的雜記」板主特許金融分析師 CFA 資格 怕麻煩個性卻越賺越多簡憶茹的第一份工作是在日盛證券做財富管理，也就是所謂的理專、營業員，在差不多一年的時候，她的業績就非常穩定，當時她開發滿多新竹科學園區的客戶，所以其實她上班不會有太多客戶去找她，整體工作算是滿輕鬆，因為她喜歡睡飽，也喜歡工作有趣又怕麻煩的人，所以她尋找的客源就是科技新貴的員工，主要是因為以下 2 點：自主性很高他們對金融理財知識的接受程度高簡憶茹在做一件事情時，她會思考很久，思考這件事值不值得她花時間跟心力去做，當她一旦決定這件事是值得的，即便在別人眼中覺得很辛苦，或是覺得不值得，她依然會很堅定地去執行。 「由上而下+生活觀察」的選股法很多人會覺得在台灣要選標的不容易，但簡憶茹認為這在美國是相對容易的，只要看哪一個消費品牌特別受歡迎買就對了，因為它長期都是向上的。Walmart 本身除了自已的品牌之外，它有會員制比較高階的超市，也有賣日常生活飲食的超市，比較大包括衣服、文具、家電都有賣Costco 她每次去都找不到車位，而且是一大早幾乎每一家都很多人要等著開門要進去，她就知道這家公司一定很賺錢這就是從生活去觀察選股，但她建議盡量篩選不受景氣影響的標的，像是食品、日常就需要飲食基本上就跟景氣沒有關係。 簡憶茹的莊家投資組合簡憶茹目前正在進行一個實驗性質的投資，她每個禮拜都會定期定額買交易所，因為只要有人交易，交易所就會賺錢，交易所股票像是 NASDAQ 交易所，她一路從 55 塊一直買到 80、90 塊，由於是定期定額的關係，所以它的投報並不是非常地亮眼，可是也相對穩定。另外，她還買了芝加哥期貨交易所(CME)，還有選擇權交易所(CBOE)，當大家有避險需求的時候，這些股票其實都不會跟著市場跌，像 CBOE 定期定額 60 週，它的報酬還有 20% 多，其實只要相信世界人口越來越多，美股交易會越來越多，這些標的都是會緩步上漲的，也許景氣不好時會緩步跌一點，可是長期來看它是以量在成長的，相對就會比較穩健。 新手投資建議 ETF、TDF簡憶茹在推薦新手投資的時候，都是建議可以從 ETF 著手，她在課堂上也很常跟學生說明一件事，即使他們是金融專業，也還是可以把很多資金配置在所謂的 ETF，或是目標日期基金(TDF)，它是會隨著我們的年紀去做股債配置上的調整。會選擇 ETF 主要是大部分學術跟實務上，都證明要打敗大盤是非常難的一件事，因為整個金融市場不是零和遊戲，是有手續費跟交易稅這種摩擦成本的，所以往往是贏的人會贏走比較多，輸的人會輸得比贏走的人還多更多，所以它其實是一個不對稱市場，如果我們期望拿的是平均報酬，那就要選擇 ETF，像台灣就是 0050，如果覺得台灣會有所謂的地緣政治風險，也可以考慮投 VT 或者是只投美國。 股票大跌 35% 也不賣？如果認為它長期一定是成長的，她就不會賣出，像 Circle 是在她的投資組合裡面跌得很慘的，跌到大概 35%，但她也沒有想要賣掉，因為她看到的是它未來的發展，目前 Circle 是美國唯一合法合規發行穩定幣的公司，她看到的是它 10 年後的願景，並不是現在只買一陣子賺了 10% 就要賣掉，她買進一檔股票就是要放 10~20 年，等哪一天她沒有主動收入了，或是被動收入不夠支援她的生活時，她才會考慮賣股。 明年美股展望，該如何調整配置？簡憶茹建議大家可以兩端的配置：科技＋防禦目前美國面臨 3 大經濟問題：消費在收縮就業問題通膨問題如果通膨一直下不來，就不一定會降息，在這種不確定性影響下，她自己會降低 AI 的投資，或著是從 AI 產業中尋找具有前瞻性的標的，不要去投高槓桿的 AI 新創，因為它們還沒有穩定的現金流，再來不管有沒有錢，都可以看一些防禦性的類股，像我們一定都會有醫療需求、基本民生需求，就可以把風險分散在這上面，來面對明年充滿不確定性的第一季，不僅不會失去 AI 的成長性，萬一降息至少還有 AI 的成長動能，如果不降息防禦性資產就會發揮作用。投資報酬設定 8% 就夠了？請看影片👇🏻影片／怕麻煩卻賺更多？！不追高、不盯盤⭢獲利20%？財金博士獲利心法大公開｜ft.財金博士生 簡憶茹【理財資優生】EP54 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

想要在42歲就提早退休，投資組合的配置必須簡單又有效。Mike 的投資策略是以 3 檔大盤型 ETF（SPY、VOO、QQQ）做為穩健基石，搭配 8 檔長線科技股如特斯拉與輝達，再加上比特幣與其他趨勢產業。這樣的配置能同時兼顧穩定回報與高成長機會，並透過定期定額與現金流管理，在大跌時勇敢加碼，在長線趨勢中持續受惠。 文／Mike《破局致富：從認知覺醒到財務自由，看懂資本遊戲規則，做出改變選擇》 3 檔大盤型 ETF：穩健配置，長期抗通膨　　我在YouTube頻道會員影片《如何配置ETF》裡講了我個人配置的大盤型ETF很簡單，就買3檔就夠了──SPY、 VOO、QQQ，這3檔ETF就是一個保守策略，可以保證你的資產有穩定的回報率，跑贏大盤、跑贏通膨。　　大致上這3檔大盤型ETF占我長線退休帳戶裡總金額的 20%，之前是30%，因為我現在定期定額買入比特幣，但是每個月收入基本上沒有太大變化，所以挪出10%來加重比特幣投資金額。 8 檔科技股：長線重押特斯拉　　個股方面，比如說特斯拉，我是重押。2025年重押的還有甲骨文(Oracle)、安謀(ARM)、Tempus(TEM)、 Palantir (PLTR)、輝達(NVDA)、Rocket Lab(RKLB) 這些，總體來說這些會占到長線資金帳戶的20%，我在影片裡也多次提到過，AMD這支股票潛力非常大，我認為估值偏低（我寫這本書時是2月，隨後AMD股價果然暴漲）。 此外，2025年美國穩定幣法案帶動的穩定幣相關股票，都給我們帶來了震驚的漲幅。 　　當然個股的分析我們不在本書中闡述，請大家關注我的 YouTube 頻道【Mike是麥克】以及 Mike的美股App，參考相關的個股操作資訊。  美股資產配置：ETF+特斯拉+比特幣+趨勢股　　加密貨幣我持有的主要是比特幣，占了我長線資產比例的30%，還有30%的長線資產我分配給了AI類股票、晶片股、量子計算、機器人、太空股、核電股這些板塊。 　　總結一下我定期定額投資的布局，大盤型ETF占 20%、重押股20%、比特幣30%，其他的趨勢類潛力股 30%。這就是我截至2025年上半年的長線退休帳戶分配， 如實分享給各位，僅供參考，除了大盤型ETF保持不變，其他的每個類別都會根據市場的變化及時進行檢討調整。  比特幣：理解貨幣本質才能抓住變革　　之所以特別強調比特幣的加密貨幣布局，我認為在2025年這個變革期，要對貨幣有深入了解，明白貨幣的價值，理解貨幣的作用，隨著時代的發展，貨幣工具的存在形式也需要變化，從最初的貝殼，到白銀和黃金，再到後來黃金錨定的法定貨幣，都有其歷史原因。如果你理解了貨幣的作用和價值，就能理解了貨幣的價值需要跨越時間和空間流動的特性。 　　任何投資都有風險，投資貨幣本身的風險係數又是最小的，前提是你認可數位貨幣在當今的價值作用。  定期定額策略：持續買入、不輕易賣出　　至於定期定額投資多久，根據股票不同，時間不是非常精確，比如說大盤型ETF已經堅持4年沒動了，不管市場跌還是漲，都持續買入，跌的時候多買，漲的時候少買，但是一直都買，就是不賣。我計畫堅持到50歲或者55歲，也就是10年以後再決定。其他個股操作，如特斯拉股價再漲高點我可能會賣一部份，但是跌的時候再補回原來的部位，這樣短期波動的利潤差其實也不少，只不過要繳的稅也不少。 保持現金流：大跌時才有底氣勇敢加碼 　　我還是要強調，你有持續的被動收入，有持續的資金買入，永遠保持現金足夠多，你就會在大跌的時候心態穩定。 新手面對股市大跌會恐懼，很容易割肉離場，但時間久了， 經歷2次大跌就會學會對市場敬畏，控制好自己的現金比例， 在大跌的時候勇敢買入才有底氣。  長線趨勢：AI、機器人、太空與能源核電　　符合時代的熱門趨勢股，根據市場週期特性而定，現在是AI、機器人、太空、自動駕駛，這幾個我預期最少會有10年的週期發展到高峰，高峰以後還會有成長，尤其是太空、 能源核電，這些都是以後科技發展的基礎。所以持有的過程也要不斷調整個股清單，但是大的板塊會一直堅持關注，我也會及時分享出來供各位參考，當然我的操作僅供參考，非投資建議。 投資哲學：趨勢比選股更重要　　最後分享德國證券教父安德烈．科斯托蘭尼（André Kostolany）的一段話：「在指數上漲過程中，即使是最差的投機者也能賺到一些錢；而在指數下跌過程中，挑到好股票的人也賺不到錢。因此投資最重要的是普遍的趨勢，其次才是選股。只有投資經歷至少20年之久的投資者，才用不著太關心整體發展趨勢。」 【新書上市】Mike 26 歲賺到第 1 桶金，42 歲憑藉美股財務自由，這一本書分享他的美股投資邏輯——博客來實體書《破局致富》：https://cmy.tw/00Ax18亞馬遜電子書《人生重啟》：https://cmy.tw/00B711Google Play Books《人生重啟》：https://cmy.tw/00BFH1※ 註：《破局致富》與《人生重啟》為同一本書，僅為封面版本不同，內容一致。 本文摘自《破局致富：從認知覺醒到財務自由，看懂資本遊戲規則，做出改變選擇》，出版社：金尉   （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Mumu；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上） 

【我們想讓你知道】在股市裡，許多人忙於追逐短線行情，卻常忽略了長期投資帶來的穩健回報。透過三帳戶投資法，設立 3 個投資帳戶，將資產劃分為長線持有、短線操作，以及退休或被動收入帳戶，清楚界定不同資金的用途與風險。這樣的資產配置不僅有助於穩健布局美股，把握長期投資的成長機會，也能透過定期定額減少市場波動帶來的焦慮。在安全與獲利之間取得平衡，更能結合比特幣投資與投資 82 法則，打造可長可久的財富藍圖。 文／Mike《破局致富：從認知覺醒到財務自由，看懂資本遊戲規則，做出改變選擇》 三帳戶投資法：分清長短線與退休金　　在特斯拉股票上賺到了財富之後，我先考察了美國的房地產，在美國的房價還不算高的時候，衡量了總價、地產稅、 維護成本、收益率等幾個因素之後，一次投資了幾間房產， 全額付清無貸款，以此作為租金收益，維持日常開銷。計畫持有10年以上，再根據以後的規劃決定繼續持有或賣出。 　　然後我把資金投入股票。我開了3個不同的投資帳戶， 一個長線持有只買不賣，一個短線操作，第三個就是退休金計畫的美國IRA帳戶。其實還有一個股票帳戶，用來放一部分資金賺取平台給的短期高額利息，到期後我會轉到長線帳戶裡。 　　我的考慮是這樣的：從我這些年的鑽研來看，美國股市短期波動比較大，對於非專業交易者來說，長期投資最穩妥。  長期投資的依據：經典投資寶典的啟示　　華頓商學院教授席格爾（Jeremy Siegel）的《長線獲利之道：散戶投資正典》（Stocks For the Long Run），是 1994 年出版的金融學著作。此書分析了美股百年來估值變化和各類投資策略，其中有很多精彩資料和觀點，就算現在來看也是一本不可多得的投資寶典。 　　這本書分析了美國股市長期來看收益率高於債券，風險低於債券。  定期定額：降低焦慮的最佳策略　　如果你做的是每月定期定額，最好的時間點是在月中， 這是因為機構的資金流入一般在月末或月初，導致之後股價上漲。另外，美股有個9月魔咒，自1950年以來，9月是美股表現最差的一個月。這種歸納對新手來說非常有用，你可以無腦學習如何定期定額。 依我多年操作經驗來看，短線操作非常耗費精力和時間， 對於沒時間盯盤的人來說，最好就是把你每月收入留一部分用於生活開支，剩下的錢投入美股，賺取長期的價值增長。 比特幣投資：從投機到長線布局　　不過從2024年年底開始，我意識到投資比特幣也是一種價值投資，過去幾年我投機比特幣，就是短線操作，雖然也賺到了錢，但拉長時間來看，收益率並不高。 　　比如說均價1.8萬美元左右，我最多也有買進100個比特幣，成本180萬美元，但在比特幣漲到2萬美元出頭就陸續賣掉，總體獲利不多。如果長線持有，在比特幣6萬美元時就有 400 萬美元收益，如果留到2025年，可獲利800萬美元。 　　這項投資經歷讓我決定定期定額持有比特幣，做這個決定時比特幣價格在10萬美元左右，一次買入100個比特幣持有顯然是有些壓力的，所以我買了10個比特幣作為基本部位，再慢慢定期定額買入，每月分享我的買入過程和感受， 這些內容我都放在YouTube頻道，作為自己的投資紀錄。  投資82法則：長線 80%、短線 20% 的資產配置　　看看6∼7年後我做定期定額總結時的比特幣價格如何， 這部分資產是歸零還是持續上漲，時間會給出答案。 目前我分配在長線帳戶和短線帳戶的資金比例大概是8： 2，也就是長線80%、短線20%，而比特幣又占了長線帳戶資產的30%左右。 　　我在比特幣投資方面算是比較激進，風險和機會並存。 一般來說加密貨幣占投資金額比例的10%就算冒險型投資， 而我個人判斷未來還會陸續增加投入，這個比例不適合每個人。 本文摘自《破局致富：從認知覺醒到財務自由，看懂資本遊戲規則，做出改變選擇》，出版社：金尉   （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Mumu；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上） 

從當沖賠掉 140 萬、總負債 75 萬，到月領 3.3 萬被動收入、淨資產 300 萬，她靠的不是天才操作，而是「記帳＋定期定額 ETF」的超笨方法！本集《理財資優生》(播出時間：2025 年 9 月 1 日)邀請 IG 鐵蛋存錢日記版主 鐵蛋，分享她如何在兩年內靠自律與記錄逆轉人生！ 鐵蛋身兼多職，靠自律逆轉人生！鐵蛋經歷過股市賠錢、負債，為了還錢她每天都在工作，她現在在旅遊業做產品規劃，工作內容就是規劃行程，晚上又會經營 IG，平常她早上 5、6 點就會起床，8 點半上班前她會去運動、寫貼文或是看書，上班之後 6 點下班吃晚餐，晚上可能看看書、寫貼文、剪影片，提升自己經營自媒體的能力。 25 歲存到第一桶金讓鐵蛋保持動力的方式就是，記錄她這個月收入、淨資產有多少，從 2022 年 8 月開始至今已經三年，她 25 歲就在沒有理財觀念下存到第一桶金，每天朝九晚五坐在辦公室，所以她下班就額外考了領隊證，才開始到旅遊業上班。 轉職旅遊業後，開始接觸股票轉職到旅遊業第一份工作是業務，除了底薪之外還有獎金，當時剛好是旅遊盛世，所以收入相比第一份工作好很多，但很不幸她在 27 歲負債，因為公司的人都在討論股市，她也買書看跟著操作，剛好遇到疫情留職停薪，她也有時間做股票。 投資失利，賠光積蓄又負債開始專職買賣股票後，一開始很幸運都有賺錢，她投入的錢就跟著慢慢增加，然後加入營業員的群組每天跟單，後來賠光所有積蓄之外，還額外負債 75 萬，負債後她也沒有回家求助，一星期七天都在工作，堅持兩年把債務還掉。 心態崩潰後，如何重新站起來？鐵蛋也曾心態崩潰過，就是在當日虧損最嚴重的那天，以前她是無憂無慮，但在那天她就有從天堂掉到地獄的感覺，但在崩潰後，她選擇誠實面對自己，思考要如何重新站起來，那天晚上後她就再也不碰短線、當沖，想辦法工作賺更多的錢。 淨資產衝到 300 萬，又創造 3.3 萬被動收入！鐵蛋現在的投資心法就是拉長遠，沒有 5~10 年她不會賣，現在股市的波動對她來說也不重要了，反而下跌時她會很開心，可以撿到便宜的股票，她在 2022 年時開始存股，台股約 1 萬 7 千點時，現在台股 2 萬 4 千點，這段時間她不但還清負債，還有 3.3 萬元的被動收入，淨資產也衝到 300 萬以上。如何靠 ETF 翻轉人生？請看影片👇🏻影片／27歲當沖慘賠140萬！她現在每月3.3萬被動收入，如何靠外送+存ETF翻盤？｜ft.鐵蛋存錢日記【理財資優生】EP43 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

台股創新高，定期定額的投資人帳上獲利滿滿，這時候到底該不該停利？本集《ETF 錢滾錢》 (播出時間：2025 年 9 月 3 日)邀請基金教母 蕭碧燕老師，親授「小微笑、大微笑、仰天長笑」停利 3 策略！她強調本金才是關鍵，別盯著報酬率不放，學會「用錢養錢」才是真正的致富之道！ 台股創新高，該停利了嗎？台股在近期來到歷史新高，至於是否該停利出場，基金教母 蕭碧燕老師認為，這個問題最重要判斷的標準是在於投資人選擇的是什麼市場，如果我們選的市場是可以不斷創新高的，而且是一筆不需要用到的錢就可以不用贖回，但是如果我們投資的市場長期趨勢是往下的，就可以考慮停利。停利 3 策略如果考慮停利出場，蕭碧燕老師教大家可以分成「小微笑、大微笑、仰天長笑」，她個人是將小微笑定義為 15%~20%，大微笑是 40%~50%，而仰天長笑是不賣的，就是一直買把本做大，等將來她需要多少錢再贖回就好，她建議如果本身是不太能接受波動的，或是短期內需要用到錢，就從小微笑開始。 什麼情況該加碼？蕭碧燕老師認為加碼就是資金跟勇氣的問題，像今年 4 月時跌了很多，市場上投資人都很恐懼，就會想到巴菲特的一句話，大家在恐懼時我們要貪婪，有些人想貪但內心還是很恐懼，結果就加碼 1 萬，但股市一直上去，現在那筆就賺 50% 以上，然後大家現在看股市狀況不錯，100 萬就直接進去，結果可能沒多久就會被套，或是賺不多。所以就算給一個標準答案：高點減碼，低點加碼。還是會有很多人做不到，所以乾脆就都定期定額，不要去想加碼。 投資傻傻定期定額就夠了？定期定額雖然簡單，可是還是很多人會失敗，因為大部分的人都是在股市高點開始做，但為什麼會失敗，就是因為他不知道會跌下來，再來就是沒辦法承受它負太久，如果只能承受它負半年，那做定期定額就會相對困難，另外可以承受它負多少也是一個問題，有能接受 -20%，有些人能接受 -30%，這樣能選擇的市場跟基金種類就會不同。 蕭碧燕 1~3 軍股票配置蕭碧燕老師將各類市場分成一~三軍：一軍：牛長熊短，等待翻正時間最短二軍：居中三軍：熊長牛短，等待翻正時間最長另外，提醒大家不是一軍就不會跌，也不是三軍就不會漲，只是如果我們拿很長的時間，三軍漲的時間比較短，但跌的時間會以較長，一軍就相反。蕭老師完整名單+定期定額加強版，請看影片影片／台股過熱該停利？蕭碧燕3策略，教你停利續扣賺最多｜ft. 蕭碧燕、葉芷娟｜ETF錢滾錢 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

晚投資 6 年，報酬竟相差 100 萬？！本集《ETF 錢滾錢》(播出時間：2025 年 8 月 20 日)邀請到 PG 財經筆記版主-蔡至誠，分享如何在畢業 5 年內存到 400 萬，並靠 ETF 與高儲蓄率累積 8 位數身家！畢業 5 年如何存到 400 萬？PG 財經筆記版主-蔡至誠在畢業後的 5 年就擁有 400 萬存款，因為他本身物慾沒有很高，在他就讀警大時，每月一萬五的零用錢他會存下 30%，等畢業後開始有薪水，儲蓄率甚至可以高達 50%，但他一開始並沒有投入市場投資，而是買了很多的儲蓄險。定期定額晚 6 年，少存 100 萬？畢業後六年，他才開始做他的第一筆 ETF 投資，當時他就在想如果他大學就開始定期定額 5 千塊，六年後他會有 180 萬，但他晚了六年才開始到最後僅 80 萬，中間差了 100 萬，而且因為他是買儲蓄險，那六年他大概只存了 40 萬而已，所以他認為把握一個方向後及早開始，可以創造更好的報酬。長期投資前 10 年是關鍵？複利效果在我們的投資理財中，佔有很重要的一部分，假設有一個 40 年的投資計畫，在前 10 年投入的資金，因為複利滾存的關係，它的影響程度會是最高的，所以說我們要想辦法在前十年放最多的錢進去滾，可是在現實情況上，大家最年輕時錢一定是最少的，但最終要存到一千萬也是非常容易的事，因為金融就是越遠的目標準備起來越輕鬆。個股報酬落後大盤，不如投資 ETF？蔡至誠認為在投資上我們要有 3 個利基：資訊、資本以及時間。他認為我們在資訊上很難立即掌握，個股要獲得超額報酬，要具備很強的選股能力，但實際上大多數的個股報酬也都是落後於大盤的，我們很難真的做到精準選股，所以他才會選擇投資 ETF。股票比例高，報酬不一定最好？在股債的配置中，股票比例越高通常會獲得較高的報酬，所以很多人覺得剛出社會的年輕人，應該 All in 全股票，可是其實保守的投資組合年化報酬也不差，在波動上也會低很多，每個人的人生階段都不一樣，在不同階段會適用不同的資產配置，一開始他也是 8 比 2，現在因為有房、有小孩，就將股債配置比調到 7 比 3。股市高點定期定額要調整？請看影片👇🏻影片／畢業5年存到400萬？用ETF複利正確開局，愈早開始賺愈多｜ft. PG財經筆記、葉芷娟｜ETF錢滾錢 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

豬力安讀書時曾經熱血創業、畢業就投入專職投資長達 10 年，為何後來選擇投資 ETF？靠「指數化投資＋槓桿工具」實現華麗轉身！本集《理財資優生》(播出時間：2025 年 8 月 4 日) 他將分享他在 2019 年啟動「金雞計畫」，用每天 66 元壓歲錢幫孩子打造財務安全網，試算等孩子長大後，竟可能養出 2.5 億的金雞母！⭐博客來暢銷書限時75折－《豬力安親子理財教練：學校沒教但孩子一定要學的9堂理財課》 https://cmy.tw/00AquW 豬力安的投資歷程豬力安整個投資歷程可以分為 3 個階段，他在 2000 年時，開始接觸投資，在接下來的 5 年都算是一個啟蒙學習的階段，開始研究一些財經書籍，然後他就把錢 ALL IN 到科技基金裡，不久卻遇到網路泡沫化，美國納斯達克科技股大概跌了近 80%，可是他並沒有因為這樣就被打倒，反而覺得危機就是轉機，才真正開啟他對於商業跟投資理財上面的興趣。 創業失敗後的轉變豬力安在讀資管研究所時，接觸到創業投資，就跑去創業跟人募款，找一些天使投資人，但因為沒有經驗就把募集來的錢賠掉，剩下 3、4 成就退還給股東，從中他也認為他比較不適合創業，比較適合當股東，所以創業失敗後，他就開始研究價值投資、量化交易，從上市到期貨和選擇權他都玩了一輪。 價值投資度過金融海嘯2004 年總統大選，台股連續兩天跌停，當時沒有什麼風險管理的概念，很多人玩期貨槓桿都開到很高，賠掉本金後可能還要倒貼，豬力安在這階段就比較保守，不像年輕時候會 ALL IN，後來 2005 年後，因為期貨操作沒那麼順利，他就比較偏向價值投資，2008 年金融海嘯，他還是堅持持有好的公司，他才順利度過。 投資最難克服的心魔豬力安做價值投資時，會拜訪公司、做很多研究，買的比例也會比較高，但卻並不是每一次都有成果，有時候還是會有公司的股價表現不如預期的情況，一般應該要乖乖認賠出場，但他常常覺得克服心魔是投資最難的一件事，理智上應該要停損，但他又會想說可能再抱一下就會回升，面對投資失利，他就發起投資同好會，希望透過大家的交流從中學習。 指數化投資+槓桿 累積報酬最近十年他開始推廣指數化投資，原則上報酬會累積的比較慢，他也不像年輕人有這麼多時間等待複利效果，所以有時候他會再搭配一些槓桿操作，他會選擇他自己熟悉的工具，像是台子期貨、槓桿型 ETF，另外，融資借貸也是開槓桿的一個方式，但要考慮到額外的融資成本，還有負擔的利率，可以根據每個人能承受的風險程度去調整。40 年養成 2.5 億金雞計畫，請看影片👇🏻影片／全職投資10年，為何改買ETF？他用ETF幫孩子養出2.5億金雞母｜ft.豬力安【理財資優生】EP41 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

《籌碼K線》- 全台最專業股市分析軟體 立即免費下載輕鬆看懂主力、法人資金的進出動向，補足基本面與技術面之外的第三視角！不論你是剛入門新手還是資深投資者，都能透過《籌碼K線》找到適合自己的操作節奏 投資不是有錢人的專利，小錢也能累積財富你是否覺得「投資」這件事跟自己關係不大？是不是總覺得沒多少錢，不如先等等？事實上，只要啟動第一步，即使手邊只有小小資金，也能慢慢累積出一筆財富。許多人以為投資一定要有一大筆錢，其實不然。現在大多數券商都提供「定期定額」服務，讓你即使每月只拿出一點零用錢，比如$1,000、$3,000，也能養成投資的習慣。 什麼是「定期定額」？簡單來說，就是固定間隔（如每個月）投入固定金額去購買某個投資商品。你不必等到覺得「股價很便宜」才進場，也避免一口氣投入太多錢後市場遇震盪的風險，更不需要擔心什麼時候買比較好，也不用費心每天盯股價。每月自動存一千元買飲料一樣，改成自動買ETF、權值股，日積月累，小錢自動滾成大錢，結果會讓人驚喜。ETF（指數股票型基金）：一籃子股票打包起來的小資優選。等於一次買進很多公司一點點，分散風險而且入手門檻低。權值股：是台灣股市中「體格最大」的公司，例如台積電、鴻海等。這些公司的穩定性和成長潛力都很高，用來做長期定期定額也是不少人的選擇。 定期定額5大好處降低平均成本因為價格有時高、有時低，分批買進無論市場漲跌都能「攤平成本」，不用擔心買在高點。自動化強迫儲蓄每月一小筆，不知不覺慢慢累積，培養理財紀律，適合小資族與新手。不用時時盯盤，不用選時機忙碌生活下，不用研究「今天該不該買」，省時省力，理財壓力小。分散市場波動風險遇上大跌時，反而同樣的錢可以買到更多單位數，長期下來有機會收穫更高報酬。搭配複利，財富成長快小額長期投入，讓「時間」為你累積複利，每多存一天，都在為未來投資自己。 積少成多的力量——用真實數據說話以下用實際數據試算，只要月存3,000元，長期投資5年、15年會累積多少財富？近年實際年化報酬率參考：台灣大盤近15年年化報酬率：約8.6%台灣50（0050）ETF近5年年化報酬率：約10.5%；長期約6-7%，依近年表現用10.5%計算實際試算表（月投3,000元為例）：投資標的年化報酬率5年後累積總額15年後累積總額台灣大盤8.6%約22.2萬約106.4萬005010.5%約23.2萬約124.5萬 即使投入的金額小、沒有投資天份，但透過定期定額開始買入股票，隨著時間越長、複利效果越強，達到財富雪球效應，一開始那點零用錢，長大後變成真正護身符。💡小錢起步，讓複利和紀律成為你最強的財富助力！不要小看每個月至少的一小筆，時間會證明：累積財富，其實「門檻超低」。 總結真正重要的不是你有多少錢開始，而是你「什麼時候開始」！從今天就做你的第一個小決定，用活動拿到的獎勵金跟未來做朋友，相信5年後的你會感謝現在這個勇敢起步的自己！＊本文章之版權屬筆者與 CMoney 全曜財經，未經許可嚴禁轉載，否則不排除訴諸法律途徑。＊本文章所提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人仍須謹慎評估，自行承擔交易風險。​​

記者巫彩蓮／台北報導兒童與親子理財近年來受到許多爸媽重視，根據基富通統計，平台上逾3成的父母都有為家中子女開戶，其中，超過8成採取定期定額。至於投資金額方面，每月固定3,000元的比例約4成，而3,000-5,000元、5,000-8,000元的人，都各有1成5，顯示兒童或親子理財的普惠程度相當高。觀察父母為子女定期定額的基金類型，股票型基金仍居大宗，占比達75%，其次是平衡型基金，達2成左右，反映投資人較為年輕，能適度承擔風險，所以投資屬性偏向積極為主、穩健為輔。就定期定額前10大基金觀察，有3檔為退休專案基金，分別是安聯四季成長組合基金、群益全民成長樂退組合基金、國泰泰享退2049目標日期組合基金；5檔為台股基金，包括安聯台灣科技基金、安聯台灣智慧基金、野村優質基金、統一黑馬基金、安聯台灣大壩基金；2檔聚焦科技產業，即貝萊德世界科技基金、摩根美國科技基金。王浩宇指出，過去傳統中，長輩都不太喜歡跟小孩談錢，但隨著時代轉變與少子化現象，每位父母都希望給孩子最好的資源，除了重視IQ（Intelligence Quotient，智力指數）、EQ（Emotional Quotient，情緒商數）的發展，還看重FQ（Financial Quotient，財務智商）的培養。因此，許多父母會將孩子的年節紅包、各項補助或獎助學金分成12等分，每一等分如不足3,000元，父母再提撥少量金額補足，以定期定額方式理財，讓孩子的錢真正用在孩子身上，不僅壓力較小，同時能在過程中為孩子建立良好的價值觀，及妥善使用金錢達成人生目標的方法，讓孩子終身受用。點我加ETtoday好友，接收更多新聞大小事。