加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】辛苦打拚大半輩子，好不容易盼到退休，卻發現錢不夠用—這是近8成退休族面臨的現實。在少子化、高齡化與通膨的三重壓力下，單靠勞保、勞退難以支應理想生活，自存退休金已成唯一出路。撰文：呂珮辰你想過怎樣的退休生活？是否有信心存夠退休金？看似簡單的問題，卻讓許多台灣人難以給出肯定的答案。根據台灣人壽與政大商學院最新發布的「2025台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查（針對25歲以上民眾，有效樣本1,236份），國人的退休生活滿意指數僅65分，勉強過關；退休充裕指數59分、退休信心指數55分，不僅未達及格門檻，還創下歷年新低。這顯示多數人對晚年生活充滿擔憂，對於能否累積足夠的退休金更是心裡沒底。調查進一步揭示，在退休準備上存在「理想」與「現實」的明顯落差。未退族開始意識要存退休金的平均年齡已延後至39.63歲，為6年來最晚，而真正付諸行動則要等到45.15歲，相差將近6年。雖然未退族期望退休後每月生活費能有39,901元，但實際推算僅能支應32,778元，月差距達7,123元。更糟的是，76.5%的已退族表示退休金不敷使用；與此同時，卻有70.4%的未退族每月存不到1萬元。「說得早、做得晚、想得多、存得少」，已成為台灣退休金準備的真實縮影。退休金準備不足已成警訊 揭露晚年財務危機4大原因從調查數據來看，台灣人的退休金準備不足並非偶然，而是觀念偏差與行動落差長期交織的結果，主要可歸納為以下4大原因。1.過度仰賴政府與雇主許多人誤以為光靠勞保和勞退就可安度晚年，但實際上卻遠遠不夠。在高齡化與少子化的雙重夾擊下，勞保已連續8年入不敷出，未來恐將面臨延後領取或調降給付的改革。而勞退新制雖設自提機制，但實際自提比例不到15%，多數人僅依賴雇主提撥6%，累積速度十分有限。以目前情況來看，勞保加勞退平均月領約2.6萬元，僅能勉強提供基本保障，自存退休金補足缺口已是必然。2.太晚啟動退休金準備根據前述台壽統計，國人平均到45歲才開始準備退休金，距離65歲退休僅剩20年。以年化報酬率5%計算，若目標存到1,000萬元，每月需投入約2.4萬元。但若能在35歲提早行動，則每月僅需約1.2萬元即可達成。由此可見，開始準備拖得越晚，複利效果流失越多，每月負擔也越沉重。唯有及早啟動，才能降低壓力，並在市場波動中保留更多調整空間。3.忽略通貨膨脹的影響銀行存款一直是國人青睞的理財工具之一，然而定存並無法抵禦通膨的長期侵蝕力。以近年台灣平均2%的通膨率計算，20年後相同的1,000萬元，實際購買力僅剩約670萬元。換句話說，若投資報酬率無法超越通膨率，生活水準將逐年下降。因此，在規劃退休金目標時，必須將通膨納入考量，並選擇可抗通膨的投資工具，才能確保未來生活品質不被侵蝕。4.醫療與長照準備不夠國泰人壽調查顯示，民眾預期醫療費用平均約251萬元，但實際準備僅139萬元，醫療缺口達112萬元。隨著台灣人口老化，2050年平均壽命預計將達85歲，其中不健康餘命約7年，意味著退休後約3分之1甚至一半的時間，可能需要依賴醫療或長照服務。若未能提前準備，高價醫療自費支出（如達文西手術15萬～30萬元、癌症標靶藥物300萬～400萬元）及長期照護費用（每月3萬～7萬元，5年總支出可達180萬～420萬元）將大幅增加財務負擔。民眾在規劃退休金時，應預留醫療資金，並搭配醫療、癌症及長照險補足保障。接下來的「專家篇」與「實戰篇」，我們將帶領讀者掌握專家觀點，並提供可執行的行動方案，一步步化解退休金不足的困境。（圖片來源：Money錢 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）文章出處：《Money錢》2025年9月號下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動觀看更多內容，歡迎訂閱《Money錢》雜誌加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

從直覺中看見你最深的渴望！透過這幅奇幻畫作，選出第一眼吸引你的細節，一秒解析你靈魂中最想追求的理想生活，是成長、安穩還是療癒？超準心測揭開你內在的渴望與人生方向！延伸閱讀：Netflix《媽，別鬧了！》7位角色愛情觀！誰說結婚才是生活圓滿？不分年齡追逐理想生活！ 【測測你內心最渴望的理想生活】你眼前的這幅奇幻畫作，就像一面映照你靈魂的魔鏡。它由無數個生活的夢想交織而成，而你第一眼被哪個細節所吸引，往往就揭示了你當下潛意識中最深切的渴望。請放鬆心情，不要過多思考，憑你的第一直覺，選出圖中最吸引你目光的第一個部分。A. 巨大的、由山水構成的側臉輪廓B. 沿著鼻樑向上攀登的紅衣旅人C. 成為眼睛、散發溫暖光芒的小木屋D. 從耳朵位置奔流而下的瀑布E. 在下方草地上閱讀、野餐的人們  選好了嗎？讓我們來看看你的靈魂，正在為什麼樣的風景而悸動。↓↓↓  選擇 A：巨大的側臉輪廓你渴望「自我整合」的圓滿人生第一眼就注意到宏觀的側臉，代表你目前的人生階段，最渴望的是「自我整合」與「內心的圓滿」。你不僅僅滿足於單一的成功（如事業或愛情），而是希望將生命的各個面向——工作、家庭、心靈、健康——完美地融合成一個和諧的整體。你追求的是一種「我是誰？」的終極答案，渴望活得清明安穩，內心和諧不糾結，無論得失成敗都能泰然以對。你理想的生活，不是去體驗某件事，而是去成為一個完整的、內外一致的人。選擇 B：沿著鼻樑向上攀登的紅衣旅人你渴望「目標明確」的成長人生你的目光精準地鎖定在那個不斷向上攀登的旅人身上，這強烈地反映出，你內心最渴望的是一個有「目標感」和「挑戰性」的人生。你是一個天生的奮鬥者，安逸的生活會讓你感到不安。你享受設定目標、克服困難、不斷超越自我的過程。對你而言，生命的意義就在於這趟不斷向上的旅程，每一次進步都讓你熱血沸騰。你理想的生活，是永遠有下一座山峰要去征服，永遠在成長的道路上揮灑汗水。。延伸閱讀：別再執著於平衡工作與人生！打造理想生活的5大心法，首先從找到你「人生的完整性」開始！ 選擇 C：散發溫暖光芒的小木屋眼睛你渴望「安穩歸屬」的庇護人生在這幅複雜的畫中，你唯獨被那間作為「眼睛」的小木屋所吸引，這說明你內心深處最渴望的是一個溫暖、穩定、充滿安全感的「心靈歸宿」。你可能對外界的紛擾感到疲憊，希望能有一個完全屬於自己的私密空間，在那裡你可以卸下所有防備，得到徹底的放鬆與療癒。這間小木屋象徵著家、避風港與內在的安寧。你理想的生活，是建立一個穩固的、充滿愛的根據地，無論外面世界如何變化，你都有一個可以安心回去的地方。 選擇 D：從耳朵位置奔流而下的瀑布你渴望「情緒釋放」的流動人生你的注意力被這道充滿動感的瀑布所捕獲，暗示著你目前可能正處於一種需要「情緒流動」與「徹底釋放」的狀態。瀑布象徵著豐沛、不受壓抑的情感，以及順應自然、洗滌一切的力量。你可能覺得生活有些停滯或壓抑，渴望打破僵局，讓生命力重新流動起來。你理想的生活，是不再壓抑自己，能夠自由地表達喜怒哀樂，像水一樣隨遇而安，同時又擁有沖破障礙的勇氣與力量。延伸閱讀：總是無法達成目標？別再靠意志力堅持苦撐了，4 個簡單小步驟幫助你擁有理想生活與工作習慣！ 選擇 E：在下方草地上閱讀、野餐的人們你渴望「恬淡陪伴」的質感人生你最先注意到的是畫面下方那片寧靜的場景——有人在悠閒地閱讀，有人在享受陪伴。這表示，你內心最渴望的是一種回歸本質、充滿「簡單快樂」與「優質陪伴」的生活。你追求的不是驚天動地的成就，而是有品質的生活細節：一本好書、一個溫暖的午後、一群知心的朋友或家人。對你來說，幸福不是在遠方，而是在身邊。你理想的生活，是工作與休憩能取得完美平衡，能在恬淡、安穩的人際關係中，享受每一個平凡而美好的當下。 主圖來源：愛奇藝《你是我的城池營壘》劇照 2025南韓最美女演員Top10！宋慧喬、金智媛、秀智、蔡秀彬持續霸榜，Jisoo竟跌出榜外？植物性才安心？春夏溫和「美白精華」7款：品木宣言、倩碧專為敏感肌打造加入Bella儂儂 LINE好友，接收流行時尚新訊。