家裡的雜物，可能正在偷走你的錢！？本集《理財資優生》(播出時間：2026 年 3 月 16 日)邀請「整理煉金術師」小印分享她的人生翻轉：曾是囤積超過 1 萬件物品的購物狂，卻在一次人生低谷後開始斷捨離，兩年賣二手回收 50 萬，並把資金投入投資，最後在 33 歲達成財務自由！ 整理煉金術師-小印 33 歲實現財務自由，過上自由的生活！整理煉金術師-小印曾經是囤積超過一萬件物品的購物狂，卻在失戀重擊下，徹底從雜物堆中覺醒，現在不僅是位專業的整理師，也是幫助許多人重整財務的理財規劃顧問，33 歲時她就達成了財務自由，也在 35 歲時辭掉了日商高階主管的工作，過上自己想要的生活！ 發覺購物背後的底層邏輯，從根本改善消費習慣！小印從小就是很沒有自信的人，導致她會透過購物得到認同，來填補她內心的黑洞，以為自己這樣就會變成一個更好的人，只要剛好身邊朋友圈流行什麼名牌包，她就會去買，以此得到肯定與讚美。每個人會成為購物狂的原因都不太一樣，所以如果發現有這個狀況，一定要去察覺自己購物背後底層的那個邏輯是什麼，小印的工作是整理師，她發現大部分女生衣櫥都是爆炸的，而客人給她的反饋是他們也發現到自己是一個很沒有自信的人，所以才會一直買衣服。小印給客人的建議：提升自己可以從其他面向下手，而不是繼續買衣服，因為衣服本身不會讓我們變得更自信，以她自己的生命經驗來說，她覺得是培養一個好的習慣，像是培養閱讀或是運動的習慣，讓自己的能力增長，進而產生對自己的自信，就不需要用外在物質，來填補我們內心的空洞。 從購物狂變身整理師的契機：失戀、遭父親怒吼小印曾經是購物狂時，除了自己房間都是東西之外，爸媽、阿嬤房間以及餐桌下和客廳的神桌下堆到都是她的東西，在 2016 年失戀，她必須把寄放在前男友家兩車的公仔載回來，導致家裡只剩走道沒放東西，當時她父親就對她很不諒解，要跟她斷絕父女關係。她開始利用平日晚上下班時間，拍照上架賣二手，假日也會出去外面擺攤，兩年過程中，她發現一件非常重要的事，就是請神容易送神難，買一樣東西時可以很快刷卡送到，但要賣出時就不是這麼容易。她才意識到根本不需要花錢買這些困擾，所以她變成了一個沒有物慾的人，東西只要夠用就好，外在的物質只是讓自己的人生更不自由而已，最後那些公仔她賣了 50 萬，而她也不想再經歷那兩年。 金錢覺察成為有選擇的創造者當我們在做一項金錢決策的時候，可能會突然出現一個聲音，像是錢不要亂花、太貴了不要買，我們可以去想這個聲音有幫助到我們嗎？假設有，就繼續聽這個聲音決定沒關係，可是如果它沒有讓你的生命過得更好，我們自己是有改變能力的，我們可以從沒有意識的繼承者，轉變成有選擇的創造者，自己創造出其它金錢劇本。 多元協槓的職涯發展：日商、代購、美甲師、整理師、理財規劃顧問小印曾是朝九晚五的上班族，也做過代購、美甲師，到現在轉行成為整理師、作家、理財規劃顧問，源自於對職場淘汰的恐懼，才開啟了她多元協槓的職涯發展。小印大學日文系畢業，畢業後進入日商工作，可是她一直覺得自己不夠好，沒有比主管、同事好，對於未來的恐懼是她怕自己被 fire，所以下班之後她會尋找自己可以做的事情，她先去做了日本的代購，後來發現做這個跟成本、人脈都有關就不做了，接著因為她以前喜歡畫畫，她發現美甲可以在上面畫畫，就去當了美甲師。直到發現美甲師需要很多材料，可能也會放到過期，而這跟她想要實現的斷捨離是衝突的，所以後來她也把這個兼差段捨離掉，因為當時她在賣二手，想到可以結合整理跟理財，當時她同時學習整理和理財，當她整理完時，她也想把她的生命經驗分享給其他人。 買個股卻遭遇兩次工廠大火2016 小印失戀那年，她對於生活跟自己的焦慮感上升，擔心自己未來會孤單終老，那個當下她開始意識到退休金的重要性，查了勞保跟勞退的退休金有多少，發現以後再加上通膨根本不夠自己的退休生活，剛好那時朋友會報明牌，她就去開戶，一開始都有賺錢，所以她就把存下來的錢都拿去投資。小印開始看投資書籍，也去上投資課程，學習看財報、聽法說會，可是後來發現百密總有一疏，就算真的挑到一間好公司，也很難避免意外的發生，她就挑到了兩間發生火災的公司，然後連續幾天跌停板，她才開始研究怎樣可以輕鬆投資，所以現在她就朝著這個方向邁進。小印 3 檔股完成全球指數化配置，請看影片👇🏻影片／不看盤反而賺更多？她用指數化投資搭配年年加碼，35歲拿回人生選擇權｜ft.小印【理財資優生】EP67 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）本文轉載自CMoney，原文標題：從購物狂到整理師，靠二手賣出 50 萬！小印走過失戀低谷，33 歲就實現財務自由！

大人的生活理財學報稅季才發現：你不是沒錢，是花錯地方了把支出變成「更好的生活選擇」，從現在開始也不晚每到五月，很多人才重新認真檢視自己的收入與支出。但真正的問題，往往不是賺太少，而是——花得沒有選擇。❝理財，是為了變有錢，還是為了擁有選擇？❞OKAPI 本月大話題，從世代理財觀到日常消費選擇，帶你重新思考：如何讓每一筆花費，都成為撐住生活的力量，而不是壓力來源。▍世代理財 × 金錢觀「ETF之父」施昇輝 × 施彥如父女跨世代對談，拆解不同人生階段的用錢邏輯▍消費哲學 × 生活選品盧怡安 × 個人意見從「有意識消費」開始，避開盲買，把預算花在真正重要的地方👉 點進來，看懂錢到底該花去哪了 📚 延伸推薦｜報稅季必讀搞懂稅務眉角，避免多繳冤枉錢，讓每一筆支出更有意義✔《節稅的布局（2026–2027年版）》搞懂所得稅、遺產稅、贈與稅與房地合一稅，用合法方式降低稅負，建立長期節稅策略 🛒 立即閱讀 ✔《艾蜜莉會計師教你聰明節稅（2026最新法規增訂版）》圖解個人所得、房地產與投資理財稅務重點，一次補齊日常最容易忽略的節稅關鍵，一定要知道的節稅撇步，讓你不繳冤枉稅！ 🛒 立即閱讀 ✔《阿甘節稅法（2026修訂版）》啟動節稅思維，運用多元節稅策略，融合多樣工具，小資族與中產階級存下第一桶金的機會來了！ 🛒 立即閱讀 📚 延伸推薦｜報稅季必備報稅更快完成！讀卡機一插即用 輕鬆搞定申報 🛒 熱銷讀卡機推薦 👉每一次消費不只是花掉，都在替下一次省下更多🛒 uniopen會員限定✔ 筆筆享 0.33% OPENPOINT 回饋（最高100點）✔ 逢7會員日點數再加倍✔ OPENPOINT點數放大用，兌換折價券更省更划算👉 更多活動詳情請見博客來官網

網搜小組／曾筠淇報導近日有男網友發文分享理財心得。他表示自己出社會後經歷考研不順，最後進入電信業就職。他靠著「無腦定期定額」，搭配逢低加碼的策略，順利於28歲成功累積300萬元資產。他大方分享自身的投資心法，貼文曝光後，引起討論。每月固定買進0050！他遇下跌再手動加碼這名男網友在Dcard上，以「無腦定期定額0050，28歲存到第一桶金（300萬）」為標題發文。原PO透露，自己畢業退伍後，考研落榜，最後選擇進入電信業工作。他透露，自己的理財策略就是每個月發薪水後，無腦定期定額006208，目前則買入0050。除了定期定額，原PO透露，他只要遇到股市下跌，又會手動加碼。隨著資產變多，去年起，他也開始定期定額投入美股VOO與QQQ，只是目前績效仍不太好。他28歲存到300萬，曝真實經驗原PO接著表示，隨著台股站上37000點，他的台美股加起來已突破300萬元，其中獲利占100萬元。他向剛踏入股市的新手建議，投資沒有捷徑，可以多看書，用少少的錢汲取他人經驗，然後遇到股市波動時，務必保持心態穩定，長期持有且不頻繁進出，才是投資獲利的關鍵。貼文曝光後，底下網友紛紛回應，「好厲害！我一個月扣完花費後會擠出5000來買0050，雖然有點辛苦而且才開始一年，但一直告訴自己只要開始就不晚」、「看到這種持之以恆、繼續投的，就是恭喜」、「只能說這種長期持有讓它慢慢跑的就是得耐住性子，常看到一群人看到開始在跌就腦子一抽趕快賣掉，長線的就是該在低點多買入，然後繼續等它慢慢跑」。也有網友幫原PO補充，「300萬的背後是充分的本金，他也不是ETF買一買突然變超多錢，也是慢慢疊出來的」。點我加ETtoday好友，接收更多新聞大小事。本文轉載自ETtoday，原文標題：28歲存到300萬！他定期定額「搭配1策略」：長期持有是獲利關鍵

多數人財務停滯，並非因為沒有投資觀念，而是現金在進入投資之前，就已經被日常結構性消耗掉。這些消耗往往不是衝動，而是來自制度、心理與習慣的疊加效果。根據財務專家研究，當守財的漏洞沒有被堵住，再高的報酬率也只是在替流失速度打補丁！本文整理了5個容易被忽略的守財盲點，從新年之際開始調整你的財務策略。延伸閱讀：2026年求發財金5秘訣公開！怎麼求？金額多少一次公開  容易忽略的守財盲點1：生活膨脹效應，會吃掉所有加薪Source：pexels經濟學中稱為「生活型態膨脹（Lifestyle Inflation）」，指的是收入增加後，支出同步上升的現象。研究顯示，多數人在加薪後，並不會把新增收入完整轉為儲蓄，而是自然調高消費基準。這會讓表面收入提高，實際可累積資產卻停滯不前。問題不在享受，而在支出是否自動升級，卻沒有為未來留下比例固定的空間。延伸閱讀：2026招財錢包風水指南！保持清潔很重要，選對「這些顏色」財運翻倍  容易忽略的守財盲點2：錢沒有被分帳，就一定會被花掉Source：pexels行為經濟學稱這為「心理帳戶（Mental Accounting）」對於沒有被清楚歸類的金錢，控制力最低。當薪水、獎金、投資收益全混在同一個帳戶，決策會高度依賴情緒與當下狀態，而非長期規劃。實際上，能穩定存錢的人，幾乎都有清楚分離的用途帳戶，除了需要意志力，更需要的是對結構有所設計的能力。延伸閱讀：2026新年開運6撇步！客廳擺「兩樣東西」添好運，招財、桃花一次來  容易忽略的守財盲點3：固定支出比衝動消費更危險Source：pexels心理上，大多數人會高估一次性大支出，卻嚴重低估「自動扣款」的長期影響。例如像訂閱制、會員費、分期付款，因為不需要反覆做決定，會持續侵蝕現金流。這類支出在理財中被視為「隱性漏水」，它們的危險在於穩定、無痛，卻幾乎不被檢視！  容易忽略的守財盲點4：情緒性消費會被大腦合理化Source：pexels神經科學研究指出，壓力與情緒波動會降低延遲滿足能力，讓人更容易選擇即時回饋。這也是為什麼情緒性消費常被包裝成「犒賞」、「補償」而非浪費。問題不在偶爾花錢，而在是否把消費當成情緒調節的主要工具。只要這個功能沒有被替代，錢就會持續外流。  容易忽略的守財盲點5：在現金流不穩時承擔投資風險Source：pexels財務規劃中有一個基本原則：風險承受能力取決於現金流穩定度，而非年齡或膽量。當生活支出已接近收入上限，任何投資波動都會轉化為心理壓力，進而影響決策品質。這也是為什麼現金流不穩的人，更容易在市場震盪時做出錯誤買賣，需要特別多加注意。  守財習慣常見問題 FAQ  Q1：我有在投資，為什麼資產狀況還是沒有明顯改善？因為投資報酬常被日常支出默默抵銷。許多人關注的是投資績效，卻忽略了現金流管理；當支出缺乏界線，再好的投資也只是「補洞」。守財的第一步，不是選標的，而是確認每一筆錢是否有清楚的用途與去向。  Q2：收入不低，但月底還是歸零，問題通常出在哪？常見問題不是大額花費，而是低感知、反覆發生的小支出。例如外送、訂閱服務、臨時消費，單筆金額不高，卻長期累積。當花錢變成無感行為，錢自然留不住，這也是許多人最容易忽略的守財盲點。  Q3：只要提高收入，就能解決守不住錢的問題嗎？不一定。若消費模式沒有改變，收入增加往往只是支出同步放大。守財真正考驗的是「是否能替錢設定邊界」，而不是賺多少。沒有結構的收入成長，反而可能加速財務壓力，這點在高收入族群中特別常見。  Q4：存錢和守財，有什麼不一樣？存錢偏向行為結果，守財則是一種持續的選擇能力。存錢可能來自短期努力，但守財需要長期意識到哪些支出其實不必要、哪些情緒會誘發花錢。當這層覺察沒有建立，存下來的錢也很容易再次流失。  2025南韓最美女演員Top10！宋慧喬、金智媛、秀智、蔡秀彬持續霸榜，Jisoo竟跌出榜外？植物性才安心？春夏溫和「美白精華」7款：品木宣言、倩碧專為敏感肌打造加入Bella儂儂 LINE好友，接收流行時尚新訊。

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】面對薪資停滯與物價上漲，許多人苦於擠不出閒錢投資。作者從月光族起步，透過節約、開源逐步累積財富。本文分享他實際可行的做法，帶你理解如何從零開始打造金錢循環。 撰文：30節約男子 收入太少、薪資沒有成長，人人都說要定期定額、存股，可是扣完日常開銷後薪資就所剩無幾，到底該怎麼擠出錢來投資？這是非常多上班族遇到的窘境，我還在當朝九晚五上班族時，最高的收入不過3萬3千元，也完全不懂投資理財，所以每當有人跟我說「該挪一部分錢進入股市」時，我就會想：連月底餐費在哪都不知道了，哪來的閒錢可以投資？直到30歲下定決心學習理財，才開始找到財務的漏洞！ 節約、開源、配置 打造可持續的金錢循環以下分享3個上班族的閒錢來源。1.從生活節約而來很多人把節約與「生活過得可憐、拮据」畫上等號，這的確是節約給人的第一印象，不過節約有很多方式，你可以選擇減少購買頻率，而非直接割捨。例如，習慣每週看電影，是否能改為雙週去看一次？每天喝一杯手搖飲，是否能改為3天喝一杯？這樣就不必放棄所愛，也能省下一筆錢。另一種方式是檢視是否有浪費行為。網購時常有滿額免運或買幾送幾的優惠活動，但每到大掃除時，往往會發現很多東西根本沒用過，甚至放到過期，這些都是浪費金錢的行為。2.開啟兼職、斜槓技能單一收入很難快速實現理想的財務目標，因此可以考慮增加一份兼職或發展斜槓技能。兼職通常是以時間換取金錢，比如咖啡店打工、接單做外送；而斜槓從累積能力到變現時間可能較久，但有機會讓你不再以時間換取金錢，收入甚至可能翻倍跳，還能獲得身分認同。至於該選擇兼職還是斜槓，取決於你的財務漏洞程度。如果當前財務壓力大，小孩的教育基金、下個月的帳單都繳不出來了，那麼找個兼職工作，立即補上金錢缺口是最重要的；若你還有一點時間餘裕，則建議以累積專業價值的斜槓為主，才有機會真正翻轉人生。3.把錢放在對的位置薪資一入帳就該立刻將要儲蓄的金額轉到指定帳戶。不過如果你是把錢放在定存、儲蓄險，長期可能被通膨侵蝕價值。儲蓄險固然能約束容易花錢的人，但同樣一筆錢，如果能讓它「錢滾錢」不是更好嗎？因此緊急備用金建議存在高利活存帳戶中，剩餘資金則採定期定額方式存入股票，並利用自動轉帳避免遺忘，「閒錢」才有機會被創造出來。其實，只要掌握這3個原則半年、1年以上，一個人要「沒有錢」真的很難。 定義你要的人生藍圖 將目標轉化為行動力量還有一點也很重要，那就是你必須理解個人投資理財的目的為何。我曾面臨人生低潮，失業、沒存款、負債、低薪、沒成就⋯⋯種種負面標籤都在我身上，那時我就問自己：「未來的我想以什麼姿態過生活？」當你這樣詢問自己時，腦中一定會浮現一些關鍵詞，比如我的是：自由、有錢、輕鬆、不為錢煩惱。這些都在提醒著我，現階段的負面標籤只是一時的，如果我願意開始行動改變現況，那麼我就能主動替換身上的任何一個標籤。反覆執行上述3項原則4年多後，我成功擺脫月光族身分，逐步存下100萬、200萬，甚至500萬元。之所以累積得快，是因為當我收入提高後仍維持過往節約習慣，不買非必需品，除非熱愛到不行、身上也有閒錢。同時我也持續開創人生的第二條路，除了自媒體以外，也不排斥做其他有興趣的事業，而這也為我累積人脈，並為日後的收入支線打好基底。最重要的是，我把錢定期定額存入股票，隨著經濟成長，我的股票資產也跟著增長了不少。在我看來，開源與節約同等重要。如果你想要提升收入，開源是必要的；如果你想累積財富，節約也是必要的。好不容易賺進一筆財富，若沒有想盡辦法留住並放在對的地方，那麼你花時間賺再多錢也沒有意義。閒錢從哪裡來？從你對於自身用錢的態度與生活價值觀而來。當我選擇斷、捨、離掉很多人事物後，我不再糾結於芝麻小事和滿足他人眼光，當你清楚目標，願意為未來付出行動時，錢自然就會跟著來！ （圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）文章出處：《Money錢》2026年1月號下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動 加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

月薪 7 萬真的能在 30 歲退休嗎？本集《ETF 錢滾錢》(播出時間：2026 年 2 月 4 日)邀請美股夢想家-施雅棠，從警察身分出發，靠著美股 ETF＋成長股 配置，在 2018 年股息加價差突破百萬，正式離開職場！他公開「60% 穩定＋40% 成長」的投資金字塔，從 VOO、QQQ 到 AI、核能、太空產業，完整拆解小資族也能複製的投資邏輯！ 月薪 7 萬 30 歲就退休美股夢想家-施雅棠曾是月薪 7 萬的警察，卻在 30 歲時就決定離開職場，其中的關鍵就是因為他開始投資美股，起因是他不想研究太多的台股，像蘋果有蘋果供應鏈、輝達有輝達供應鏈等等，但美股他只要買進蘋果、特斯拉本身就好。施雅棠 30 歲就退休的關鍵：好好存錢，盡可能的省錢，每一個月都至少有 4 萬元投入股市選對市場，美國是全球最有成長力道的地方選對股票，像輝達過去 10 年漲了超過 100 倍 為什麼要投資美股？施雅棠會選擇投入美股主要有 3 大原因：市值與投報：匯集全球頂尖企業趨勢龍頭：AI、能源轉型、太空科技稅負優勢：投資美國公債所獲利息，免繳 30% 股息稅。國內所得+海外所得 750 萬，免繳海外所得稅。 該選複委託，還是開立海外券商？複委託優勢>>>適合一般小資族便利性高換匯簡單無遺產疑慮海外券商優勢>>>適合頻繁交易者交易功能強費用較低 施雅棠的三層投資法 兼顧成長與現金流現金流資產 40%：SHY 1-3 年期美國公債、TLT 20 年期以上美國公債(債券配息免扣 30% 稅降低波動)美股大盤 ETF 20%：VOO 標普 500 指數、QQQ 納斯達克 100 指數(跟隨市場向上成長、核心配置)成長股 40%：趨勢龍頭個股(鎖定營收獲利成長、賺取價差) 2026 鎖定 3 大爆發性題材AI 應用：算力與商業落地核能與電力轉型：潔淨能源商機太空開發：衛星發射領先者投資 2 面向建議：數據導向：營收成長性、自由現金流進出場時機：搭配技術分析、邏輯消失即停損 一個月 5 千也能累積千萬資產小資族一個月可能只能投資 5 千~1 萬，可是如果在年化報酬 10% 的條件下，持續 40 年的時間，最終資產也能累積超過 3 千萬。假設每月投資 5 千塊，10 年就有 100 萬、20 年就有 380 萬、30 年就超過 1 千萬、40 年就超過 3 千萬，而且這個金額絕對會更高，因為大部分在這 40 年間不可能永遠都只投入 5 千塊，總是會加薪也會有額外收入。給小資族的投資建議，請看影片👇🏻影片／放棄鐵飯碗、30歲財富自由！他靠3配置滾出千萬身家、年領百萬股息｜ft.美股夢想家 施雅棠、葉芷娟【ETF錢滾錢】EP71 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

本集《股市錢滾錢》(播出時間：2026 年 1 月 28 日)邀請總經權威、台新新光金控的首席經濟學家李鎮宇博士，直接顛覆市場共識，指出「市場嚴重低估降息幅度」，未來 13 個月恐降 5～6 碼！在低利率、低稅負、低監管環境下，股市反而更有撐；川普放狠話時，竟然是逢急加碼的好時機？此外，台美關稅談到 15%，表面利空，實則讓低基期的工具機、新藥等傳產族群迎來翻身契機！ 聯準會今年有望降 6 碼？總經權威李鎮宇博士指出未來可能會降 5~6 碼，主要是因為聯準會主席今年會更換主席，雖然近期會提名，但真正就職是 5 月底，第一次開會是 6 月，如果市場預期上半年降息 1~3 碼，下半年新上任主席如果卻什麼事都沒做，可以想像川普會比較難接受，所以他認為如果用經濟學的角度看市場，會得到一個結論是現在通膨下不下，不應該再降息，但川普是一個完全不相信經濟學的總統，所以他預測不管是誰擔任聯準會主席在下半年都勢必要對川普做一些表態。以這個角度來看，市場其實是低估聯準會主席上台之後，美國降息的風險，從去年 12 個月就開始喊未來 13 個月應該要降 6 碼，12 月已經降 1 碼，所以他認為今年應該有機會降 5 碼。 降息循環，哪些產業受惠？大而美法案加速折舊：固定資產投資可立即折抵，稅負大幅降低。影響>>>對大量投資的產業受惠國內研發費用化：研發支出當期全額抵稅，稅負大幅降低。影響>>>研發密集產業，通訊、科技、健護利息折扣、上限放寬：EBIT 的 30% 調整為 EBITDA 的 30%(加計折舊與攤提，擴大抵稅額度)影響>>>小型股、高槓桿企業受惠低利率低稅負跟低監管的環境下，都有利於金融業、能源產業、投資銀行以及 AI 相關產業的發展，所以只要有拉回都會是一個上車的機會。 黃金今年還能延續漲勢？降息對黃金來說，可以說是比較利好的狀態，但李鎮宇博士認為，市場通常都走在政策前面，而黃金可能已經反映今年鷹派降息的可能性，所以等到聯準會新任主席上台，開始啟動鷹派降息的時候，黃金有機會在那邊見到高點，但在聯準會主席還沒有正式宣布啟動鷹派降息前，都不用預設黃金的高點。 美元走弱、台幣升值，股市怎麼走？美國經濟非常好的時候，美元會非常強，全世界景氣非常爛的時候，美元也會非常強，通常介於中間，美元就會走弱，今年下半年啟動鷹式降息時，李鎮宇博士認為美元會走弱，但會不會讓美股往後拉回，他覺得效果有限，因為在這次 AI 的大趨勢下，可以投的市場很少，以前美元走弱新興市場就會上去，但現在科技股大概就 4 個國家美國、台灣、日本和南韓，所以他認為美元勢必會走弱，新興市場的貨幣相對會比較強，但美股變弱的程度不會太大。站在台股的角度來看，對台股壓力也不會太大，因為通常台幣走強，台股也是跟著走強，因為外資會匯進來買台股，所以對台股來說相對會比較好。 關稅談判，最受惠產業有哪些？這次關稅談判是 15%，這對傳產股來說是非常的利好，最近很多傳統產業也從底部開始反彈，其中最受惠的產業會是台灣生產比重占比最高，然後美國營收占比高的產業，像是新藥、工具機、重電(外銷)都是這次的受惠產業，其中工具機在去年相對來說基期是比較低的，而且台灣工具機是具備競爭力的，再加上美國要再工業化，對工具機產業也是有正向幫助的。 AI 是否會泡沫化？李鎮宇博士認為 AI 有沒有泡沫化，跟 AI 個股有沒有泡沫化是兩件事，AI 產業現在才剛開始，所以它不是有沒有泡沫的問題，最大的問題是我們對 AI 的想像力是不足的，要等很多東西都出來後，才會發現原來可以這樣發展。AI 股價有沒有泡沫，或者說要等到什麼情況才要擔心股價，可以用財報四部曲來做驗證：第一關：淨利 賺錢才談得上價值第二關：EBITDA(息稅折舊攤銷前盈餘) 把折舊與攤提拿掉，強調哪些是非現金費用，營運本質其實不差第三關：毛利 只要訂單沒虧本，商業模式就視為可行第四關：營收 財報不再是驗證工具，只是敘事背板現在的 AI 大概在第二關的地方，等到它商業模式開始好起來，已經不需要靠銷管員的時候，可能就會比較危險，OpenAI 現在它連 EBITDA 都談不出來，只能談毛利或營收，所以等到 OpenAI 要上市的時候，可能就要比較擔心 AI 股價的泡沫，因為 OpenAI 沒有主營業務，不像亞馬遜、Mata、微軟有很多業務收入。導軌產業將成最大受惠股？請看影片👇🏻影片／關稅15%竟是大利多？李鎮宇解析台美股走勢、AI與傳產受惠迎曙光｜ft.李鎮宇、葉芷娟【股市錢滾錢】EP38 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上） 

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】隨著資產逐步累積，加上一場突來的疾病，讓李勛的理財觀悄然轉變。當存款成為支撐生活的底氣，他開始重新思考金錢的用途，學會在紀律中為自己與家人創造更多人生體驗。 撰文：李勛 開始分享理財到現在大約7年，年紀也從2字頭走到3字頭，跨越了「年輕人」的階段，對於錢的想法也一路在調整與改變。我是一個對錢極其敏感的人，早期因為我真的太愛錢，每一次花錢對我來說都會感到「痛苦」，所以捨不得花錢。尤其當初會存錢是源自我的自卑，一旦把錢跟自卑牽扯上，每次花錢、存款下降時，我的自卑感就會被放大。這樣的心態，讓我在很長一段時間裡，都只會省錢與存錢，不敢買自己想要的東西。我會設定一個目標與達成時間，朝著這個方向前進。也因為有這樣的毅力，我才能幸運地在25歲存到100萬元。那時候，我都會稱自己是「暴力式存錢」，我沒有顧慮自己的需求，只在乎存款數字的上升，所以瘋狂地將50%～60%的收入都存下來。 罹病後體悟金錢意義 不再過度節儉錢對我來說到底是什麼？我時常這樣問自己。當時我的答案是：錢是我的底氣、我自信的來源。直到3年前生病後，我才驚覺，當你身體健康時，會有無數個問題要煩惱；可是一旦生病，你就只剩下一個問題，那就是把身體照顧好。你會真正意識到「錢乃身外之物」，也會開始後悔，當初沒有多花一點錢，照顧到自己內心真正的需求。雖然現在回頭看，當時生的病只是小病，但我也很感謝這個事件的發生，讓我對於金錢的看法有這麼大的轉變（讀者可參考《Money錢》2024年12月號作者專欄）。從100萬元、350萬元、500萬元，到後來買房，除了存到100萬元是我「有意為之」，其餘的目標都是碰巧達成。過去的我，習慣替未來做計畫，但後來發現自己並不適合，因為變數太多，一但沒有達成很容易陷入自我懷疑。所以我現在是走一步算一步。但不是擺爛，而是把當下的事情做到最好，如此機會自然會朝向自己。因此，我保持過去習慣，將每月收入的50%～60%用來投資，其餘才用來儲蓄與消費。也因為堅守理財紀律，資產才能幸運地慢慢成長。 有了足夠的底氣 花錢不再焦慮以前我只會重視錢的「數量」，現在更重視錢的「質量」。並不是不在意錢的多寡，而是會去考慮它能為我帶來什麼樣的體驗？除了給我安全感，它可以幫我的生活加分到什麼地步？我依然愛錢，但我不再恐懼與不安，因為我知道自己有足夠的底氣，可以偶爾任性也沒關係。回想2025年，我用金錢創造了許多屬於自己的「記憶股息」，包含任性地去歐洲、旅居日本1個月，也帶父母前往日本自由行。很多人說，出國根本不會改變什麼，會改變的只有錢包的厚度；但我認為，每一次出國都是在拓展眼界，讓自己知道原來世界很大，也學會怎樣去包容更多元的文化。近年來，腦中對於自己「賺不夠」、「存不夠」的聲音越來越少，因為我知道自己有在努力，也很清楚自己想賺的是什麼樣的錢。我喜歡賺錢，但不是那種開豪車、住豪宅的錢，我喜歡賺的是讓我可以為自己的生活買單，去餐廳吃飯可以不先看價格，而是從自己想吃的東西開始挑；跟朋友聚餐，偶爾也能說「沒關係我請」；幫自己打造一個屬於自己的地方，一個能感到安心的空間，就算喝到爛醉，躺在沙發上不洗澡、不卸妝就睡著，也不會有人指責我。我喜歡賺的錢，是可以因為朋友的臨時邀請，就坐飛機去另外一個國家追星；每年帶爸媽一起出國，讓他們盡量舒服開心地旅遊，並能霸氣地對他們說：「這些我出」。我喜歡賺的錢，是能夠讓自己有充足的安全感，可以隨時告訴自己：「你很好，休息一下也沒關係」。我喜歡愛賺錢的自己，也慢慢喜歡上那個懂得如何花錢、讓自己更快樂的自己。理財很重要，但能讓我更喜歡自己，也同樣重要。 （圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）文章出處：《Money錢》2026年1月號下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動 加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】年過30歲，你是否也曾焦慮：職涯不如預期、財富未見起色？本篇分享作者的親身體悟，如何在現實壓力下重整方向、理財翻身，從「大掃除」開始，讓人生重新啟動。 撰文：30節約男子 很多人焦慮於自己已30、40歲，很多事情看似為時已晚，抑或是對自身的職涯際遇不如期待而感到沮喪，眼見同儕的社會地位、財富慢慢上升，自己卻停留原地甚至倒退，一事無成的無力感讓人疲憊，這樣的人生遭遇有辦法翻轉嗎？我認為是可以的。 過度追逐外在標籤 可能換來一場空其實到了30歲，你會發現很多事情都跟20幾歲時想的不同。曾經我也嚮往30歲能升上主管職加薪，或到國外工作感受一下異文化與在海外生活的虛榮感，這些看似夢幻的想像，有些實現了，有些則覺得沒必要追求了，因為這些外在的標籤到頭來可能還是一場空，為何這樣說呢？這個社會變動之快，我認為已經沒有所謂的穩定工作了，且升上主管多數只是美其名，實際要做的事可能與薪資漲幅不成正比，甚至一不小心就成為老闆與底下員工的「夾心餅乾」、動彈不得，還要小心死守位置，深怕隨時被汰換，畢竟 AI 崛起、裁員潮也仍持續中。我20幾歲時嚮往在海外生活，後來實際在日本生活2、3年，帶給我很大的文化衝擊，結果回到台灣的職場才發現，過往在日本留學、工作經驗不一定能派上用場，這就是我所謂的「一場空」。當然你可以正面解讀它，告訴自己過往發生的事無法挽回，或把它當成重要經驗，不要重蹈覆轍就好了。重要的是，你必須找到自我的重心：我真正想要做的事情是什麼？ 30歲沒錢也別害怕 著手理財一切還來得及30歲的我會焦慮，但選擇正視當下的困境，而非逃避。我沒錢，所以開始理財；我沒有好看的職涯履歷，所以選擇重新累積。回頭看，其實一切都來得及，重點是你願不願意開始行動。為何我舉「升上主管」與「去海外工作」兩個例子，是因為我想表達每個人的人生階段、背景都不同，不必受限於過去的思維，你可以充滿變動，也能拋下過往累積的所有成就，這樣就能夠做到人生的「大掃除」。30歲後我認為最重要的是財務以及人際關係的大掃除。大掃除第一步是先整理思緒，而不是環境。你可以跟我一樣思考真正想做的事情是什麼，再來把「現在能做」、「接下來要做」、「未來想做」的事都列下，就能感覺到有股動力在推著你前進，如此一來，就不會一直沉溺於過往失去的，而是期待未來獲得的。第二步是實際行動，先從「現在能做」的事開始。當你有了成就感，即便小小的，也會備受鼓舞，旁人的聲音或是自我懷疑也會逐漸消失，下一步便可以執行「接下來要做」以及「未來想做」的事。第三步則是持續累積。累積成功與失敗經驗，在第二步的執行過程不會是樣樣成功，但你要持續下去，這才會成為一個好的循環，持續修正，才能成長。分享親身經驗，30歲的我想要好好開始理財，但我月薪只有33,000元，「現在能做」的是開源與節流。先談開源部分，「斜槓工作」並不會立刻變有錢，因此我得思考如果一直沒收入，那我接下來、未來想做的事情是什麼？一切都能隨時變動。至於節流，從自己能做到的事情開始，比較不會覺得喪志，分階段一步步達成就好。最後則是依據理財的過程，持續修正適合自己的方式，每個人都有些微不同，那是因為我們的背景、喜好相異的關係。另外，關於人際關係的整理，我自己的做法是減少無效社交，也就是對我沒有幫助的聚會，那只會讓我每次回家都精疲力竭，不但要花一堆錢，又只是抱怨、聊聊八卦，還不如用那些時間來進修自己，或是乾脆在家休息。30歲後大掃除是非常必要的，我認為這是一個很好的分水嶺，不是比較誰的成就高低，而是清楚自己該往哪個方向走，你可以決定未來想怎麼走，不要被過去的自己與社會成見綁住，當你願意開始重整財務與人際關係，相信一定會感覺輕鬆非常多，發現人生真的可以重新設定！ （圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）文章出處：《Money錢》2025年12月號下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動 加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

退休規劃，不只是一份存摺或一間房子。台灣即將在2025年邁入超高齡社會，面對少子化與家庭支援弱化的挑戰，「如何安度老後」成了人人該優先思考的議題。相較傳統養生村，台中沙鹿的好好園館走出一條新路，採「先買後住、包租代管」模式，退休前收租金，老後直接入住，兼顧資產靈活與生活安定；同時導入青年管家打造「類家人」服務，讓長輩不只住得安心，更能活得有伴。「我朋友買大學附近的房子當包租公，租給大學生，我也開始思考，要如何讓退休生活無虞。」東海大學特聘教授顏瓊芬說，位於台中沙鹿的好好園館，距離她清水的家很近，又是以前靜宜大學的同事、社工系教授紀金山所設立，「他有個創舉，提供包租代管，退休未入住前能享租金收入，老後住進去便是自己的養生宅，一舉兩得！」顏瓊芬於是在2023年以總價550萬元買下一戶住宅獨立產權。 　超高齡社會　全民備戰台灣即將於2025年進入超高齡社會，平均每5人就有一位是65歲以上長者。面對未來老後生活，事前盤算是必須的，養生村顯然是許多人考慮的選項；只是大型養生村保證金動輒千萬元起跳，加上每月仍需支付數萬元管理費，雖提供完善設施，卻也讓許多人望之卻步。面對這場國安級危機，政府機關已經開始「備戰」，像是新北市政府將在碧華國中舊址打造的「銀新未來城」就是一例，新北市衛生局長陳潤秋指出，要仿效日本經驗做出500戶只租不售的「附服務全齡宅」。另外，民間也正在推動相關居住服務，例如台中沙鹿的好好園館，便是由青年管家全天候陪伴長者，以達到全齡共融的目標。新北市在碧華國中舊址建造「銀新未來城」，仿效日本打造「附服務全齡宅」。（新北市衛生局提供）　優勢一：先出租後自用　入住門檻低好好園館的特殊之處是開放「先買後住」模式，提供預先買下的機制，由園館代為出租，每月固定收租1.5萬元，待買主年邁時，無論年齡或身體狀況，都能隨時入住，且享有永久居住權。「這不僅是預留一個安居之所，更讓目前還在打拚的我，透過房產投資，提前為自己的退休生活超前部署。」顏瓊芬細算，每月收租1.5萬元，換算下來租金投報率達3.27％，勝過許多定存和金融商品，「2年來我只收過一張繳費單，支付洗衣機維修費用1,500元。」好好園館每戶權狀坪數11坪，屋齡5年新，保證金為2個月租金做為押金。分析好好園館的創新模式，解決了傳統養老住宅的兩大痛點，一是龐大的資金門檻，需高額入場費才能保障入住資格；二是資產流動性問題，主因在傳統養生村繳交千萬元保證金後，這筆資金就此凍結，而在好好園館以550萬元買下獨立產權，不僅可享「先買後住」，空窗期還能產生租金收益。好好園館創辦人紀金山說明，以總價550萬元購屋為例，每月租金1.5萬，1年即有18萬元收入，若持續10年，回收金額達180萬，等於抵銷掉部分購屋成本，且永久居住權保障了老後的安身之所。好好園館屬於「有本股份有限公司」，商業登記業務類別中，已登記包含「一般旅館業」「餐飲業」「住宅及大樓開發租售業」等，有2層27戶的旅館，以及40個獨立產權的住宅，每戶權狀坪數11坪，且都有大陽台。運作模式之一是，民眾買下住宅單元的產權，再由資產管理公司簽訂包租代管契約，委託好好園館當作旅館房間經營。如果不是買下產權，付款方式可選擇「年租」方案，一次支付全年租金61.2萬元，回推月租金為5.1萬元；也可選擇月租方案，月付租金6.3萬元，月費雖與一般養生村差異不大，但是入住保證金僅需支付2個月租金做為押金。 　優勢二：進駐青年管家　照顧兼陪伴「誰說養老就是等死？人生下半場，不該一個人枯萎凋零。」靜宜大學社工與兒少福利學系教授陶蕃瀛指出，少子化的影響之下，20年後家庭的功能將衰退，「我們都不想要依賴下一代，想活得有尊嚴、有品質，除了機器人外，『代理家人』的功能日益重要，而跳脫流水線模式，以『個別照護』為主的附服務型養生宅，會越來越被市場看重。」88歲的李爸偕妻入住好好園館1年多，住宅配有大陽台、採光充足，平日也有生活管家照料。其實，長輩們缺的往往不是房子，而是房子裡少了關心自己的人，因此若居住處能夠提供「類家人服務」，建立新關係，對長輩來說絕對有很大的助益。好好園館以青銀共融（Co-living）的方式，由青年管家包辦長輩的生活。「舉個例來說，我媽媽對我講話，跟對我兒子講話，態度就是不一樣，所以我才想要以『青銀共融』模式建立園館，讓長輩看到20、30歲的年輕管家，就像面對自己的孫子女，嘴角能很自然地散發親切微笑。」紀金山說，一般養生村派駐工作人員及護理師，人員與長輩比例為1:32，而好好園館聘用剛畢業至30歲的年輕人當生活管家，且比例為1:1，人力充裕。傳統養生村有醫護人員駐點，提供健康管理服務。（長庚養生文化村提供）88歲、空軍退役的李爸，夫妻入住好好園館一年多，「我去看過很多養生村，多半是大規模社區，強調醫療或娛樂設施，但住戶之間往往只是鄰居，有疏離感。」李爸說，自己是聽傷障四級，好好園館雖沒有護理人員照看，但有生活管家，加上光田醫院就在旁邊，需要管家陪伴外出復健，就按照長照2.0方案，以30分鐘為一單位，每單位支付32元，其他由政府補貼；若是一般的陪伴外出服務，則以每小時390元計酬。此外，好好園館以67戶的小型社區，營造出「社群」的凝聚感。公共廚房、書房、庭園都是住戶交流的場域，「這裡沒有入住年齡限制，也不是專屬長輩的空間，而是跨世代共享的生活空間。」好好園館管家芒果說。　共好生活圈　互相照應醫療服務及便利性，是規劃退休宅的重點。光田醫院（圖）與好好園館比鄰，車程5分鐘就可抵達。10年前，紀金山以每坪5萬元的價格買下800坪土地，打造好好園館，「花3年分3批陸續買進820坪土地，總共跟20多位地主周旋，朋友都說我可以去做都更了！」紀金山說，完工開幕至今5年已損益兩平，「我在園館旁邊再買下800坪土地，要蓋二館，沙鹿持續發展，土地價格漲3倍，現在每坪都要15萬元了。」「我要塑造的是一個彼此照應的生活圈，不是把長輩集中管理。」紀金山說，園館從硬體到軟體，都圍繞「共好」二字設計，要從管家制度到日常陪伴，讓住戶之間能建立關係網絡。理財最前線／800萬投資人必看　3指標買對高股息ETF理財最前線／20年績效驗證　13檔台股基金穩壓大盤

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】當人們為了存錢而壓抑消費欲望時，往往會感到沮喪，甚至讓存錢變得痛苦。此時不妨建立一個專屬自己的「犒賞帳戶」，一點一滴地滿足短期願望，為漫長的儲蓄過程增添動力。撰文：李勛以前存錢的時候，我都會說自己是「暴力存錢」，因為當初會存錢是源於自卑，所以每次花錢時，我都覺得既痛苦又緊張，感覺只要錢變少，我的自卑感就會回來。直到生病後，我發現只要資金分配得當，適時讓自己消費也是很重要的。當時的我深深意會到一件事：花得完的是資產，花不完的是遺產。所以從此以後，只要自己的消費帳戶裡面還有餘額，理財規劃也有按進度執行，我就不會再壓抑自己的消費欲望，而是會把它當成是自我犒賞，這樣才有動力繼續走下去。我很擅長使用「分帳戶存錢法＋比例原則」來配置我的收入，像是最基本的63雙2分之1法則，就是將薪水分成4等分，60%消費、30%儲蓄、5%風險規劃與5%的投資。這方法對我而言很簡單，我可以輕鬆地把薪水按比例分配到各個帳戶。當然，生活不會永遠一成不變，偶爾也會有想要花大錢的欲望，這時你就可以適時地調整分配比例。但，這是需要取捨的。建立犒賞帳戶滿足欲望 積沙成塔成就感十足如果你是喜歡旅遊或者是想要買一個精品包、鞋子、手機等，我都建議可以給自己一個「犒賞帳戶」，每個月從薪資中提撥3%～5%存放，等帳戶裡累積到一定金額，就可以無痛地消費或旅遊，而且你會感到很有成就感。但我建議你可以先從「消費比例」中進行調整，所以比例可以調整成55%消費、30%儲蓄、5%風險規劃、5%投資與5%的犒賞。因為犒賞本質上也是消費，只不過是「延遲享樂」，先讓這筆資金積沙成塔，等到1年過後你會發現，每個月薪資的5%累積起來也是一筆不小的數字，此時再搭配年終獎金的配置，你就能有一筆錢可以好好犒賞自己了。年終獎金的分配，我建議可以50%犒賞、30%投資、20%儲蓄，但如果你已經存了緊急預備金，就可以50%犒賞與50%投資。之所以把犒賞比例放那麼重，是因為年終獎金可以說是你過去1整年努力工作換得的甜美果實，多花一點不為過。工作賺錢的目的不就是為了讓自己可以過上想要的生活嗎？所以將年終獎金與存了1整年的犒賞帳戶結合，你就可以去買自己想要的東西，如果錢還是不夠也無妨，再多存幾個月就行。彈性調整配置比例 讓存錢目標更清晰讓「買東西」這個犒賞目標，成為自己怦然心動的存錢動力，這樣你每個月薪水下來時，就會感到興奮，因為你知道每次分配收入，都讓你離自己想要的東西更靠近一步，而且這個存錢目標是「專屬自己」，不是要做給別人看，所以我真的認為犒賞帳戶很重要。一但有了犒賞帳戶的概念，你會發現自己除了在不知不覺間存下一筆錢，還能正常消費。因為我們的消費比例還是維持在55%左右，所以不需要過度壓抑自己，同時也能累積存款。如果你已經存到能支應至少6個月日常開銷的緊急預備金，或許就不用從消費帳戶中縮減，可直接在儲蓄帳戶中調整。這時候你可以改成60%消費、25%儲蓄、5%風險規劃、5%投資與5%犒賞。比例原則很有趣，它可以因應個人狀況彈性調整。你不一定要依照我的方式規劃，用自己舒服的方式調整即可，但只要制定一個比例後，你就會發現自己變得更有方向與目標。願我們能都朝著自己想要的生活前進。（圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）文章出處：《Money錢》2025年9月號下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

勞退新制自2005年上路以來，至今邁入第20個年頭，卻仍有許多勞工分不清勞退與勞保的差異，甚至擔心「會不會破產」。事實上，勞退新制採強迫儲蓄制度，資金獨立運作，不僅保本，還具備投資收益與節稅優勢。隨著愈來愈多人進入退休階段，勞退金究竟該「一次領回」，還是「按月領取」？不同選擇牽涉到總金額、稅賦與風險承擔，另外，領取時機更會影響最終收益。「去年我把勞退新制累積的退休金整筆領回，總金額超過500萬元，如果是選擇領年金，大概每月能領2.1萬元；雖然整筆領回需要繳20多萬元的稅，但還是覺得過去堅持自提很值得。」捷安達保經董事長吳鴻麟認真地說。捷安達保經董事長吳鴻麟去年將勞退一次領回，現在仍繼續提撥。 從勞退新制實施後，吳鴻麟的投保薪資即是最高級距15萬元，而除了雇主提撥薪資6％外，為了節稅、儲蓄，他也自提6％至勞退新制帳戶中，2者相加每月總提撥金額共18,000元；勞退新制實施了20年，他共計提撥了18年，有2年空窗期是因在外商工作，公司自訂員工退休金計畫，所以未參與勞退新制而沒有提撥。勞退保本　無破產問題「勞退的設計是領回後，還能繼續提撥薪資的6％累積退休金，只是再次提領需與前一次間隔1年以上。」吳鴻麟補充，即使他已一整筆領回勞退新制退休金，但還是繼續提撥，滾大退休金。勞退新制從2005年7月1日開始實施，今年已屆滿20年；偏偏還是有眾多勞工弄不清勞退制度，甚至認為勞退與勞保一樣都有破產疑慮，所以沒有選擇自提。事實上，勞退與勞保從一開始的設計制度就不相同。勞保有破產的疑慮是因能活到老、領到老，加上台灣老化及少子化問題嚴重，繳錢的人變少、領錢的人變多，因此必須靠政府每年編列預算來填補財務破洞。但是勞退的「勞工退休金個人專戶」，是把過去工作時雇主提撥薪水的6％加上自提（勞工可自行選擇提繳薪資的1％到6％）、及勞退新制基金運用投資收益相加，屬於勞工個人的退休金帳戶，所以沒有破產問題；而勞工能選擇一次領回、或月領，若選擇月領僅能領到平均餘命，制度上也設計有強迫儲蓄、保本、節稅等特點。至於平均餘命的計算，是依照內政部每3年公布一次的生命表為基準。過去國人60歲退休後的平均餘命是24年，但因前幾年疫情影響，去年4月公布的國人生命表平均餘命縮短為23年；換句話說，若累積相同的總額，因為平均餘命變短了，每個月能領的年金就會變多。而如果民眾選擇月領，則能從60歲開始領，最多領至83歲。不懂投資　可選擇月領那麼，勞退究竟月領好、還是一次領好呢？面對這個問題，每位專家都給出不同答案，不過多數專家認為，個人投資功力是關鍵，如果能打敗勞退新制基金績效，一次領當然較好。據勞保局統計，有九成以上勞工選擇一次領回，只是到底這九成民眾是不是因為自己的投資功力較強、能創造更好成績，才做出一次領的決定，則是個問號。今年是勞退新制上路第20年，勞退與勞保設計制度不同，不存在破產問題。 事實上，對投資沒有涉入太多的民眾，月領是不錯的選擇；勞保局表示，勞工請領月退休金期間，剩餘未領的退休金仍然儲存在勞工個人專戶内，繼續參與市場投資，仍會分配基金收益入勞退專戶中。據《勞工退休金條例施行細則》第31條規定，至少每3年檢討一次勞工月退金計算基礎；依檢討後的利率及月退休金專戶餘額，重新調整月退休金金額；也就是說，每3年勞工月領金額有可能隨著投資收益增加及利率的變動變多或變少，最重要的是，領取月退休金也同樣享有最低保證收益保障，不會有退休金虧本的擔心。再從數字比較，其實選擇月領總金額會比一次領來得多。根據勞保局網站試算，以最低保證收益1.1473％計算，若60歲時能一次領勞退100萬元，那麼，換算月領則為4117元，不計入購買力、通膨等問題，則23年總計月領金額會超過113萬元；當然，最理想的狀況、基金收益拉高，月領總金額就會更高，以勞退新制基金過去10年平均績效5.91％計算，則23年總計月領金額將超過179萬元，換算月領6512元。簡單來說，只要投報率超過1.1473％，月領總金額會比一次領還多。在股市上漲提領勞退，領到的金額會比下跌時還多。 除了月領總金額比一次領來得多，月領還有節稅功能；有精算師執照的專精企管顧問總經理葉崇琦指出，領取勞退，月領或一次領，雖然都會面臨稅賦問題，但月領有機會降低稅賦。他舉一個極端例子，一位30歲年輕人，一開始工作就自提6％，投保薪資是最高級距15萬元、年投報率4％、年資30年，到60歲一次請領勞退可領1,233萬元，扣除免稅額594萬元後，剩餘的639萬元必須半數、或全數課稅，併入當年度個人綜所稅繳付稅金。但若選擇月領，則每月可領68,209元，即年領818,508元，低於年領要課稅的門檻859,000元，因此免稅。  請領時機　獲利時最佳此外，據勞動部網站資訊，勞退月領金是存入金融機構的專戶中，此專戶內的存款不得作為抵銷、扣押之用，換言之，若勞工老年有欠款，月退金專戶內的資金具有獨立性，不會被法院扣押。 其實，勞工年滿60歲就能領取勞退，不會像勞保老年給付提早領會被打折，但該在何時領取最划算呢？葉崇琦建議，選在勞退基金獲利時領取最佳。因為依據規定，勞工要請領勞退新制退休金時，會依照勞動基金運用局公告最新收益計算，基金獲利時，帳戶金額自然膨脹；反之，則會縮水。就曾有勞工在2020年4月、新冠疫情恐慌致全球股市大跌期間去申請退休金，原本帳戶本金超過211萬元、累積收益有80多萬元，但因當時的勞退基金一度虧損，請領時收益僅剩下58萬餘元，短少了22萬元。要注意的是，收益計算會有時間差的問題，例如陳先生在6月分申請勞退新制退休金，申請時專戶的累積收益已分配至前一年度，尚有當年度1至6月共6個月的收益未分配，此時，勞保局會以勞動基金運用局6月公告截至4月底之收益率，去計算1至6個月的未分配收益。總之，選在股市多頭時請領，才不會讓退休金變小了。不論是一次領或月領勞退，都會面臨稅賦問題，建議提領前先算清楚。 理財最前線／降息預期點火　3策略搶搭美股多頭理財最前線／高檔震盪下的安心解方　市值型ETF滾雪球攻略