家裡的雜物，可能正在偷走你的錢！？本集《理財資優生》(播出時間：2026 年 3 月 16 日)邀請「整理煉金術師」小印分享她的人生翻轉：曾是囤積超過 1 萬件物品的購物狂，卻在一次人生低谷後開始斷捨離，兩年賣二手回收 50 萬，並把資金投入投資，最後在 33 歲達成財務自由！ 整理煉金術師-小印 33 歲實現財務自由，過上自由的生活！整理煉金術師-小印曾經是囤積超過一萬件物品的購物狂，卻在失戀重擊下，徹底從雜物堆中覺醒，現在不僅是位專業的整理師，也是幫助許多人重整財務的理財規劃顧問，33 歲時她就達成了財務自由，也在 35 歲時辭掉了日商高階主管的工作，過上自己想要的生活！ 發覺購物背後的底層邏輯，從根本改善消費習慣！小印從小就是很沒有自信的人，導致她會透過購物得到認同，來填補她內心的黑洞，以為自己這樣就會變成一個更好的人，只要剛好身邊朋友圈流行什麼名牌包，她就會去買，以此得到肯定與讚美。每個人會成為購物狂的原因都不太一樣，所以如果發現有這個狀況，一定要去察覺自己購物背後底層的那個邏輯是什麼，小印的工作是整理師，她發現大部分女生衣櫥都是爆炸的，而客人給她的反饋是他們也發現到自己是一個很沒有自信的人，所以才會一直買衣服。小印給客人的建議：提升自己可以從其他面向下手，而不是繼續買衣服，因為衣服本身不會讓我們變得更自信，以她自己的生命經驗來說，她覺得是培養一個好的習慣，像是培養閱讀或是運動的習慣，讓自己的能力增長，進而產生對自己的自信，就不需要用外在物質，來填補我們內心的空洞。 從購物狂變身整理師的契機：失戀、遭父親怒吼小印曾經是購物狂時，除了自己房間都是東西之外，爸媽、阿嬤房間以及餐桌下和客廳的神桌下堆到都是她的東西，在 2016 年失戀，她必須把寄放在前男友家兩車的公仔載回來，導致家裡只剩走道沒放東西，當時她父親就對她很不諒解，要跟她斷絕父女關係。她開始利用平日晚上下班時間，拍照上架賣二手，假日也會出去外面擺攤，兩年過程中，她發現一件非常重要的事，就是請神容易送神難，買一樣東西時可以很快刷卡送到，但要賣出時就不是這麼容易。她才意識到根本不需要花錢買這些困擾，所以她變成了一個沒有物慾的人，東西只要夠用就好，外在的物質只是讓自己的人生更不自由而已，最後那些公仔她賣了 50 萬，而她也不想再經歷那兩年。 金錢覺察成為有選擇的創造者當我們在做一項金錢決策的時候，可能會突然出現一個聲音，像是錢不要亂花、太貴了不要買，我們可以去想這個聲音有幫助到我們嗎？假設有，就繼續聽這個聲音決定沒關係，可是如果它沒有讓你的生命過得更好，我們自己是有改變能力的，我們可以從沒有意識的繼承者，轉變成有選擇的創造者，自己創造出其它金錢劇本。 多元協槓的職涯發展：日商、代購、美甲師、整理師、理財規劃顧問小印曾是朝九晚五的上班族，也做過代購、美甲師，到現在轉行成為整理師、作家、理財規劃顧問，源自於對職場淘汰的恐懼，才開啟了她多元協槓的職涯發展。小印大學日文系畢業，畢業後進入日商工作，可是她一直覺得自己不夠好，沒有比主管、同事好，對於未來的恐懼是她怕自己被 fire，所以下班之後她會尋找自己可以做的事情，她先去做了日本的代購，後來發現做這個跟成本、人脈都有關就不做了，接著因為她以前喜歡畫畫，她發現美甲可以在上面畫畫，就去當了美甲師。直到發現美甲師需要很多材料，可能也會放到過期，而這跟她想要實現的斷捨離是衝突的，所以後來她也把這個兼差段捨離掉，因為當時她在賣二手，想到可以結合整理跟理財，當時她同時學習整理和理財，當她整理完時，她也想把她的生命經驗分享給其他人。 買個股卻遭遇兩次工廠大火2016 小印失戀那年，她對於生活跟自己的焦慮感上升，擔心自己未來會孤單終老，那個當下她開始意識到退休金的重要性，查了勞保跟勞退的退休金有多少，發現以後再加上通膨根本不夠自己的退休生活，剛好那時朋友會報明牌，她就去開戶，一開始都有賺錢，所以她就把存下來的錢都拿去投資。小印開始看投資書籍，也去上投資課程，學習看財報、聽法說會，可是後來發現百密總有一疏，就算真的挑到一間好公司，也很難避免意外的發生，她就挑到了兩間發生火災的公司，然後連續幾天跌停板，她才開始研究怎樣可以輕鬆投資，所以現在她就朝著這個方向邁進。小印 3 檔股完成全球指數化配置，請看影片👇🏻影片／不看盤反而賺更多？她用指數化投資搭配年年加碼，35歲拿回人生選擇權｜ft.小印【理財資優生】EP67 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）本文轉載自CMoney，原文標題：從購物狂到整理師，靠二手賣出 50 萬！小印走過失戀低谷，33 歲就實現財務自由！

文：My保險我幫您！ /圖：Shutterstock僅示意加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】人性，渴望即時滿足。想買就買，想吃就吃，想玩就玩！存錢、理財、強迫儲蓄這些行為違反人性，彷彿是對快樂的壓抑，但當意外、突發狀況來臨時，導致手足無措；理財、儲蓄是為了保護未來的你，面對人生的風浪時，有底氣、有尊嚴、有更多的選擇！讓未來的自己，感謝現在的你！根據主計總處統計，台灣人平均壽命已突破83歲，若退休年齡設定為60歲，這代表需面臨至少20年以上的「無薪人生」；若退休年齡設定為65歲，這代表需面臨至少15年以上的「無薪人生」，重點是我們準備好了嗎？無薪人生面臨的4大挑戰1.長壽挑戰：平均壽命越活越長不是問題，沒有錢又活太久才是問題。醫療進步讓我們能活得更久，但同時也代表退休金要「更耐用」！2.通膨挑戰：物價漲、錢變薄。一碗牛肉麵從80元漲到180元、科學麵一包5元漲到15元，而薪資僅微薄的調整甚至凍漲！3.醫療挑戰：年紀越大，健康支出越多。大學生熬夜隔天還是可以正常上課，但過40歲熬夜需要1、2天甚至更長的時間來調時差，慢性疾病、婦科疾病、惡性腫瘤、BMI過胖等陸續出來，每年多出幾萬、幾十萬的醫療花費，都在默默侵蝕你的退休存糧。4.投資挑戰：理財不能只單純「存」，更要會「滾」。透過本金、時間、複利滾出退休金。啟動你的「享退」計畫俗話說：「退休，從來不是年齡的問題，而是口袋的錢夠不夠的問題。」有人65歲還在為生活奔波，也有人55歲就開始享受人生，關鍵不在於幾歲，而在準備了多少。在這個工作壓力、經濟壓力、精神壓力、家庭壓力、職場焦慮大的世代，不是不工作，而是「有選擇」的開始，選擇較輕鬆的工作、選擇旅遊、選擇陪伴家人、選擇過真正想要的生活。但這一切的前提，是你有一個穩健的「享退」計畫。不是等老了才開始煩惱，而是現在就開始佈局。「享退」，不是現在開始享受退休，而是讓退休生活延續你現在的生活水準，甚至可以更好！第一步：盤點你的退休缺口估算退休後每月想要的生活費、醫療費、旅遊費，再減退休金來源（勞保、國保、年金、投資收入等），找出中間的缺口，就是你現在要補起來的目標。第二步：選擇合適的工具分紅保單、年金保險、基金、ETF、股票、定存、外匯...等。不同階段用不同策略：年輕時追求成長型、中年重視穩定型、退休前則要重保本及現金流。第三步：時間是你的盟友越早開始，越能利用「時間複利」的力量。假設每月投資1萬元，年報酬率5%，30年後可累積約800多萬──這就是未來的你會感謝現在的原因。每個人的風險承受度不同、預期報酬率也不同，可以自己試算3%、5%、8%、10%的報酬率、本金拉高、時間拉長，最後的金額也會有所不同，總之越早開始越好。「享退」不是結束工作，而是人生下半場的起點。現在開始規劃，不是為了節儉過活，而是讓自己與家人能夠享樂無憂。本文轉載自My保險我幫您！作者為國際認證理財規劃顧問（CFP），原文於此加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

台積電衝上 1,355 元，台股更突破 26,000 點！本集《ETF 錢滾錢》(播出時間：2025 年 10 月 1 日)闕又上老師深入解析：台積電是否真有機會上看 2,000 元？同場比較主動式 ETF 與 0050，誰能長期勝出？還有如何用黃金、債券、現金組合防守，打造穩健財富！ 股市頻創高，可以賣出獲利了？近期台股頻創新高，假設投資台積電、鴻海已經賺了 30%、40%，是否該落袋為安？闕又上老師提醒，這應該取決於每個人的投資目標跟策略，如果設定獲利 30% 就要賣的話，去年台積電漲幅 80%、0050 漲幅 50%，如果在去年就全砍的話，就享受不到今年的成長幅度，所以最安全的策略還是在每一年資產配置里的微調。 台股操作策略：進可攻、退可守！在我們的資產配置中，一定要有攻擊跟防守，像是今年股票漲多、債券漲得慢，漲得多的逢高減碼，然後跌得低的逢低補進，如果第二年又再漲就再賣回，因為它再怎麼漲有一天都會下來，這就叫做細部的微調，所以最安全的做法就是回到資產配置，闕又上老師呼籲各位投資人，不要一次 All-in，也不要一次全部出場，加強防守部位待機會來時，才可以發動攻勢。 防守資產該如何配置？防守部位不一定是債券，也可以是現金、大宗商品，取決於各位對不同資產的熟悉程度，如果越熟悉就能運用的越好，現在在整個世界的變局之下，闕又上老師建議防守部位可以是債券加一些現金、大宗商品，如果很了解虛擬貨幣也可以加進來，但最好是 ETF 型的，如果是一個 40 歲的人，可以 30% 債券，另外兩個各 5%。 台積電最慢 2030 年，達到目標價 2,000 元？台積電在今年 4 月是 780 塊，但在近期也是創下歷史新高，距離目標價 2,000 塊還有一些空間，闕又上老師整理了一些法人機構對台積電未來一年的走勢預測，其中最大估計值為 2,100 元，最小估計值為 1,160 元，我們無從知道他們是如何判斷的，但他自己是根據淨利率，台積電前陣子淨利率是 40% 多，現在是 36%，如果打個折扣設定 12%，連續跑到 2030 年它 EPS 約 97 塊，如果本益比是 18 倍，那它股價就是 1,800 元，20 倍就是 2,000 元。以目前情況，台積電的盈餘成長都超過 12%，所以闕又上老師已經相對保守計算，假設台積電有受到一些衝擊都還可以維持的狀況，如果成長的速度更快，台積電也可能提前到達，慢的話可能延後兩年到 2030 年才達成。 主動式 ETF 跑贏大盤，該放棄 0050 嗎？從今年 7 月截至 9 月底，0050 報酬率約 18%，另外有一檔主動式 ETF 00981A 報酬則有 20%，闕又上老師認為以滿分來講，0050 大部分都落在 75~80 分，也就是市場的確有商品表現得比它更好，但不要忘了我們是否有能力找到那個東西，而且它的穩定度又如何，主動式 ETF 雖然有它漂亮的時候，可是要能一直維持住也不容易，也需要投資人花比較多時間研究，才有機會獲得超額報酬。股債配置攻略，請看影片👇🏻影片／台積電2030上看2000元？闕又上曝小資最強資產配置術！｜ft. 闕又上、葉芷娟｜ETF錢滾錢 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

擁有廣大美國鄉民的論壇Reddit出現這個問題：「如果能選，你要 40 歲退休，每年 12.5 萬美元的收入？還是 60 歲退休，每年收入有 30 萬美元？」一名帳號為 david8840 的網友在「財務獨立、提早退休」討論串r/Fire（Financial Independence, Retire Early）丟出這道題，立刻引發熱烈討論。有人說：「我寧願晚點退休，但過得更富有，因為一旦習慣了高收入的生活後，要降低生活水準實在太難了。」也有人反駁：「如果我的退休資產能以 2 到 3% 的安全提領率，穩穩提領出 12.5 萬美元年收入，我今天就退休！」雖然這只是網友之間的辯論，但其實背後說中了很多人的心聲。但誰說一定要二選一？如果規劃得當，懂得活用理財工具，提早退休和財富自由其實可以兼得。關鍵是，必須越早開始做以下三件事。延伸閱讀：什麼是「迷你退休」？工作應該去享受而非忍受！想過上愜意生活不必等退休才開始                                    第一件事：退休金放對地方許多人的退休規劃像無頭蒼蠅，今天買個儲蓄險，明天定存一筆錢，後天又聽朋友推薦買基金。結果錢是存了不少，但效率極低，通膨一來就被吃得差不多。台灣上班族最熟悉的退休工具大概就是勞保和勞退，但光靠這兩筆錢要達到財務自由，實在是天方夜譚，你需要一個更有系統的退休儲蓄計畫。首先，善用各種節稅工具。除了勞退自提 6% 之外，你還可以參考美國「個人退休金帳戶」（IRA）的概念。雖然台灣沒有完全對應的制度，但透過「定期定額」投資指數型基金，也能創造類似的效果。其次，分散投資風險。不要把雞蛋放在同一個籃子裡，這句老話在退休規劃上格外重要。股票、債券、不動產、甚至黃金白銀等貴金屬，都可以是你資產配置的一部分。特別是在通膨高漲的時代，讓資產有保值功能最要緊。最重要的是，越早開始越好。20 歲開始每月投資 1 萬元，和 30 歲開始每月投資 2 萬元，到了 60 歲時，前者累積的財富可能是後者的 1.5 倍以上。這就是複利的魔法。                        第二件事：學會用錢滾錢傳統的退休觀念是「錢存夠了再退休」，但聰明的做法是「讓錢滾錢」。當你的被動收入足以負擔生活開銷，就算是達到了財富自由。投資不動產，一直是經典的被動收入，但在台灣一想到房價，很多人可能就先嘆口氣。別以為一定要買整棟樓才算投資，現在有許多投資方式讓小資族也能參與不動產市場。比如不動產投資信託（REITs），或是近年來興起的不動產群眾募資平台，都讓投資門檻大幅降低。與其把錢放在活存帳戶，不如讓它們去投資市場滾出報酬率。也能放在貨幣市場基金或短期定存，既保留了流動性，又能多賺一點利息收入。關鍵不在於選擇哪一種投資工具，而是要建立多元的被動收入組合。就像種樹一樣，你今天種下的每一棵「搖錢樹」，都會在未來為你帶來帶來一波又一波的現金流。延伸閱讀：退休理財該如何規劃？邁向自由人生該懂的 5 個理財觀：懂得管理財富讓你離高品質生活更靠近！                            第三件事：把存錢變成習慣先談自動化儲蓄。如果你還靠自己的意志力存錢，面對各種消費誘惑，很難持續克制。更聰明的做法是建立自動轉帳機制，讓存錢變成一個不需要思考的動作。比如薪水一入帳，就自動轉一定比例到投資帳戶；每次刷卡消費，就自動把零頭投入投資組合。再來談談「聰明花錢」。不是要斤斤計較，而是讓每一分錢都花在刀口上。比如買房時，不只要想「住得舒服」，還要評估未來的地段發展、是否有增值潛力；挑信用卡時，除了方便刷卡，更要比較現金回饋、累積哩程數，甚至是通路優惠；就連買保險，也應該先看保障是否到位，再來考慮是否需要額外的投資或理財功能。延伸閱讀：當「提早退休」成為新風潮，該做足什麼準備？6 個迎接優雅老後的哲學                                           重點是有「選擇的權力」回到文章一開頭的問題：要提早退休，還是晚一點退休但更有錢？其實這個問題本身就有個錯誤假設，以為財富和時間一定是對立的。真正的財務自由，應該是在任何年齡都有選擇的權力。財富自由沒有標準答案，有人覺得「口袋夠深、不必工作」才算自由；也有人認為，只要有穩定的被動收入，能支撐自己想要的生活，就已經是自由。無論哪一條路，答案都一樣——越早開始準備，你就握有越多的選擇權。                                      原文出處：商業周刊圖片來源：canva更多內容：他45就退休：沒這6件事，財務自由的退休生活也不圓滿退休金這樣規劃，讓你越老越有錢！中年的你就該知道的9個理財術                                             2025南韓最美女演員Top10！宋慧喬、金智媛、秀智、蔡秀彬持續霸榜，Jisoo竟跌出榜外？植物性才安心？春夏溫和「美白精華」7款：品木宣言、倩碧專為敏感肌打造加入Bella儂儂 LINE好友，接收流行時尚新訊。

距離退休只剩 10 年，資產準備夠不夠？本集《錢來我家》(播出時間：2025 年 9 月 11 日)邀請 CFP 梁永政，針對兩位 50 歲上下的個案進行規劃分析。一人房屋增貸買境外保單，卻發現退休金遠遠不夠；另一人沒結婚、無房產保障，若想住養生村竟要多準備 1,500 萬！想多一份退休金，沒想到風險這麼高...CFP 梁永政幫助過很多不同年齡層準備退休金，也輔導過許多中年案例，他曾幫 50 歲的劉先生做理財規劃，他是餐飲業的主管單身也沒有打算結婚，距離 10 年退休，他聽朋友建議把房子增貸去買境外保單，希望可以多一份退休金來源，但所謂的境外保單就是外國公司發行的保單，它是沒有經過金管會核准，所以在安全性質上比較有疑慮，如果要以此做退休金準備風險也會比較高。 增貸買保單 2 大風險如果客戶財務狀況比較好，本金較充裕，透過保單或許可以做比較安全的儲備，但大部分的中產階級資源都是有限的，而保單增值的效率其實不太能夠滿足一般人的退休需求，另一方面劉先生是用房子增貸來買保單，2022 年利率是 1.46%，他增貸了約 470 萬，而還有 3 年寬限期，所以在這 3 年他的壓力是非常輕，可是也伴隨著以下 2 大風險：升息，套利效果變少寬限期後，每月還款金額增加 2 種資產穩領 6% 報酬根據梁永政幫他試算的退休金缺口，這個保單的增幅速度其實是趕不上他的需求，另外這個保單還有一個流動性風險，就是在尚未繳完前，都有一個閉鎖期間，如果在這段期間解約，會損失掉本金，所以幫他評估要在哪個時間點將這筆資金取出，然後去做更有效益的投資，如果想追求 6% 的投資報酬，建議他可以利用 ETF 或是境外基金。 退休資產配置 2 重點梁永政建議在做資產配置時，盡量要做到全球分散，並且控制好風險，用不同的股票跟債券做搭配，讓投資組合控制在一定的波動之下，然後長期持有，劉先生也有買一些股票，但都是以單一個股為主，另外他也買了一些保單，甚至還有國內變額年金之類的產品，但經過試算發現他做了很多，但實際上還是很難達到退休金目標。 單身沒買房，要再準備 1,500 萬？另一個案例是 47 歲的邱小姐，她是養生館的從業人員，目前沒房子是跟媽媽一起住，打算 60 歲退休，她面臨的問題則是退休要住在哪，如果未來要去住養生村該準備多少錢？養生村優點就是獨立空間，設備及醫療也較齊全，缺點就是比較貴，有保證金跟月租金，潤福保證金 1,500 萬，月租 1 萬 7，各家金額也都不太一樣，但也要考慮到自己的生活型態能否適應，所以梁永政建議各位只要把財力準備好，未來的選擇才會多。4 種樂齡宅解析，請看影片👇🏻影片／單身沒房，退休竟要多準備1500萬？！搞定4件事，拯救你的退休生活！ ｜理財規劃顧問梁永政 & Money錢總編國蓮｜錢來我家 EP21 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

哞哞醬 38 歲時離婚，還要幫 2 個孩子付贍養費的，8 年兼三份工月入最高 5 萬，卻因撫養費與生活壓力多年存不到錢，本集《錢來我家》(播出時間：2025 年 8 月 14 日)財務專家廖一聰分享「3 步驟重建財務 SOP」，幫他從卡債壓力走向財務重生！養家 8 年日拚 3 份工哞哞醬為了養 2 個小孩維持家計，生活過得非常忙碌，白天是教保員從早上 9 點上到晚上 6 點，然後晚上又有炸雞店的工作，一路工作到清晨才會回家，如果沒有去炸雞店，也會留下來做行政類的工作，或者是去跑外送，如果兩邊都放假就是跑一整天的外送，幾乎沒有休息持續了 8 年的時間。38 歲離婚後，才開始學記帳他在 38 歲時離婚，在這之前他的錢都是交給前妻保管，所以他只要拼命工作就好，直到離婚他開始學習記帳，算自己每個月支出了多少，剩多少錢可以吃飯、可以存多少錢，也開始看投資理財的書，知道要先把債務處理掉，就先把錢拿去還卡債，目前他一個月算上小孩的撫養費支出是 5 萬，其中生活費將近 1 萬、租金也是快 1 萬。收支平衡後開始定期定額財務專家廖一聰建議哞哞醬先把債務還清，目前先把自己站穩，讓收支可以平衡，慢慢讓自己可以開始有一些積蓄，如果有多出來的收入，除了存緊急預備金，也可以開始想投資理財，但投資基本上是要持續的，所以這個收入盡量是穩定的，而不是今天多賺然後下個月就沒有，只要沒辦法持續下去，投資也會比較容易失敗。2 建議改善財務狀況哞哞醬希望可以再賺多一點錢，廖一聰提醒以他現在這年紀，一天要工作 10 幾個小時，長期而言體力會不堪負荷，而且人沒有睡飽，常常會有一些突發狀況，所以如果要改善他現在這個財務狀況，有兩方向的建議，減少開銷跟降低支出，目前來看他的支出都是必要的，在開銷的部分，看可不可以與前妻協商能否在贍養費上做一些調整。3 步驟重建財務 SOP廖一聰提出的重建財務步驟，可以分為以下 3 個：降低撫養費，他的支出結構中，光撫養費就占了 6 成，建議他與前妻商量能不能降低。調整收入結構，不要只靠加工時獲得更高收入，可以花時間培養工作技能。小額啟動定期定額投資，每月存幾千塊投資，慢慢累積資產。5 年內就能翻轉職涯？請看影片👇🏻影片／【理財】兼三份工月入5萬卻存不到錢？專家用3步驟幫38歲離婚爸哞哞醬重建財務｜財務專家廖一聰｜錢來我家 ep20 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

【我們想讓你知道】財務自由不是靠拼命加班或聽明牌投資，而是靠正確的致富順序。先累積資產，再靠資產幫負債買單，最後才能真正享受生活。如果一開始就被房貸、車貸綁死，可能會窮忙一輩子。把握「資產優先」的原則，才能讓錢替你工作。(本文摘自陳重銘《富媽媽窮媽媽》)薪水只有一種來源，為什麼很危險？我在學校教書時觀察到一個現象，每當年輕老師考進來後，緊接著就是「結婚、買房」。鐵飯碗讓他們可以安穩繳房貸，卻同時幫自己套上一個房貸緊箍咒，喪失20 年、30 年的存股時間。為什麼上班族會窮一輩子？因為他們大多只有「薪水」這個收入，然後又入不敷出。請記住，只有一份薪水不是罪惡，不曉得要優先選擇資產還是負債，才是罪惡。由於我不斷地累積資產，2019 年股利收入已經是教書薪水的3 倍，果斷放棄20 年公務員年資，辭職在家後，我有更多時間做研究，2024 年股利收入已經達到千萬元。如果我在剛考上學校教師時就貸款買房，我不僅沒有辦法累積股利收入，持續工作到65 歲，還要煩惱年改後退休金減少，那時候我年紀已經大了，再也無力改變未來。請記住，時間是不等人的。慶幸我一直走在「遠離負債，累積資產」的道路上，如今早已經搬離老公寓，住進重劃區公園旁的新家，當然是登記老婆的名字，然後也背負著8 位數房貸─當然是我繳。雖然一樣是「割地＋賠款」，心情卻大不相同，因為我累積了9 位數的股票資產，有一堆好股票搶著幫我付房貸。在這個過程中，我學習到要先買進資產，再用資產來幫負債買單。致富三順序1. 先累積資產重要的事情先做，先存股票累積資產，早點創造出股利現金流，才是改變人生的契機。2024 年我可以領到千萬股利，看起來似乎很風光，其實是過去30 年堅持的結果。如果你想要有一棵樹可以乘涼，記得要在30 年前將種子播下。2. 晚點買進負債窮人為什麼變更窮？麻省理工經濟學博士給出答案：因為「買房子」。先買房會造成現金持續流出20、30 年，等到繳清房貸後，人生已經過了一大半，完全是輸在起跑點上。3. 靠資產幫負債買單請記住，窮人的負債，等於富人的資產。全台灣有這麼多人在繳房貸利息，錢都跑到銀行去了，那麼你為什麼不當金融股的股東，領股利來幫忙繳房貸呢？我目前持有數千張的金融股，2025 年從金融股領到500 萬元股利，我的房貸都是別的房貸族幫我買單。財務選擇題：做錯窮忙一輩子有人看到我領股利來繳房貸，說我是不事生產的吸血鬼，其實也沒有人拿槍逼你貸款買房子吧？重點在於先了解買房、存股的優缺點，然後做出適合自己的選擇。購屋族覺得房子最安穩，房價還會穩定上漲，代價是你要付出幾十年的利息；存股票領股利看起來似乎很不錯，但只要股市大跌，我1 天就可能蒸發上千萬，這也是我要承擔的風險。我要提醒一點，現在的房子都很貴，房貸一背就是30 年，一定要謹慎決定，不然30 年後，就算後悔也來不及。重要的事情要先做，我堅持「先累積資產，再靠資產幫負債買單」，雖然一開始會很辛苦，但是先苦後甘的人生很值得。家庭理財：不同財務觀怎麼辦？不過，如果家庭成員財務觀不同，該怎麼解決？我過去在公立學校教書，看過許多老師都很愛老婆，不僅房子買老婆名下，有的甚至連存摺跟提款卡都乖乖交出去。金融海嘯後的2010 年，一位老師說他趁著股災進場，賺了500 萬元，我馬上拗他請客，結果他居然說沒錢，因為薪水都交給老婆管理，他只是用電腦模擬過過癮。記得在2009 年初股市大跌，我想要加碼卻沒有錢，老婆又是偏保守的「要保障」型投資人，股市大跌把她嚇得要死，想跟她借錢投資股票，根本是天方夜譚。我只好跟老媽商量，還好老媽深明大義，骨子裡更是充滿投資的血液，幫我用房貸借錢，讓我危機入市，股災結束後我的資產增加了1,000 萬元，因為買到很多便宜的好股票。唉！如果當初老婆肯資助個幾百萬，我會更早財務自由啊！誰叫她骨子裡流著「安穩」的血液！家庭理財最大的問題，在於夫妻雙方的生活背景不同，因此對金錢跟投資都有不同的想法。我老婆一家都是公務員，所以喜歡安穩保守；我老媽大膽買進未上市的台積電，我就遺傳到積極進取。如果把我的錢都放老婆那邊，雖然是安穩了，但是我受不了；如果老婆的錢都放我這裡，股災時她也睡不著。所以我最後的做法就是各管各的錢，不需要為了錢爭吵。再來就是要停止「割地＋賠款」的無聊遊戲，不然老公背了30 年房貸，辛苦賺的薪水也只是在幫銀行的股東打工。請記住，家庭理財的目標是「財富增長」，在面臨資產跟負債的選擇時，一定要同心做出正確的選擇，我的選擇就是「先累積資產，再靠資產幫房貸買單」。買車=資產後退500萬？講完房子之後再來講車子，這也是年輕人常碰到的「錢坑陷阱」。女生喜歡買包包跟珠寶，男生就喜歡買車，來看看我是怎樣跟車子結緣的。記得在1986 年夏天，讀完大一的我要搬出學校宿舍，看著同學的爸爸開賓士280 SEL 來載行李，我卻只能租一台小三輪車，內心真的有點失落啊！當時我傻傻地連賓士車都不懂，被同學嘲笑，激起我對汽車的興趣，但也只能去舊書攤買二手汽車雜誌，然後做一些汽車模型來過過乾癮。等到我開始工作賺錢後，雖然有能力買車了，因為要堅持省錢存股票，只能用BMW 代步─公車（Bus）、捷運（Mrt）、走路（Walk）。還記得每次我在公車站牌等車時，看著馬路上各式豪車跟跑車，內心都會湧起一陣陣欣羨，我總是用力咬住下嘴唇來打消念頭，再跟自己說：「陳重銘，你還要再努力一點！」光靠意志力是不夠的，人總有腦波脆弱的時候，所以我會用數字來說服自己。假設1 輛100 萬元的車開10 年後報廢，平均1 年的買車錢是10 萬元。每年的油錢、停車費、保險費、稅金、維修⋯⋯加起來算1 年15 萬元，10 年就是150 萬元。上述總開銷是250萬元，平均1 年買車跟養車的花費是25 萬元。但如果將買車的100 萬元拿去投資，用台股大盤長期平均10% 的年報酬率計算，10 年後則是會累積到259 萬元。買車，未來10 年會流出250 萬元，這筆錢拿去投資，則會變成259 萬元，一來一回相差509 萬元，想到這裡，買車的慾望馬上被理智澆熄。窮人普遍有一個特點，就是很容易搞丟身上的錢，年輕時覺得有車比較方便，100 萬元的車錢也負擔得起，不夠就貸款買，就這樣一腳踏進「買車、養車」的負債循環裡面。如果10 年換1 台車，40 年的工作生涯換了4 台車，不知不覺中就花掉了1,000萬元，退休時你怎麼可能會有錢。有錢人的特點就是「想很大」，雖然買100 萬元的車很容易，但是他更清楚這筆錢經過40 年的複利投資，會累積成巨大的財富，所以願意犧牲眼前的小確幸，來換取往後的大幸福。試算一下，把每年買車跟養車的25 萬元拿去投資，用大盤平均報酬率10% 計算，20 年後會累積到1,432 萬元，第21 年的10% 獲利就是143.2 萬元，完全夠買1 台車了！如果可以堅持40 年，總共投入了1,000 萬元，最後會累積到1 億1,065 萬元，每年10% 的報酬就可以買千萬跑車，而且都是股票買單。看了上面的計算，你知道我為何堅持到46 歲才買車了吧！我當了25 年上班族，我曉得薪水是最寶貴的資源，要善用它來幫我賺錢。其實在我35 歲考進公立學校後，我很認真地同時兼任日夜間部雙導師，並努力寫教科書賺版稅，再加上投資股票的股利，年所得早超過200 萬元，買車對我來說並沒有難度。但是我清楚現在買1 台百萬的車，等於花掉我往後的數百萬，所以我選擇先苦後甘。在我46歲那一年，已經可以年領百萬股利，終於有人幫我的汽車買單了，而且隨著我的股利越領越多，家裡也有了2 輛車。人生由窮到富走了一遭，我開始體會「不敗家就是為了敗家」，這才是「不敗教」的最高精隨─先省錢不敗（Buy），後面就有人幫你的敗家買單。小資的上班族，要趁著年輕時不敗家，努力用薪水累積資產；年紀大了之後，就可以靠資產產生的股利來敗家，車子不再是奢侈品跟負債了。2025/09/19 前購買同名影音課就送陳老師親筆簽名書！《富媽媽窮媽媽：從零開始打造現金流的10堂財務練習課》預購期超殺優惠價倒數>>https://cmy.tw/00BD16本文摘自《富媽媽窮媽媽》，出版社：金尉（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄧心雅；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上） 

記者巫彩蓮／台北報導金管會於2020年8月推出財管2.0方案，開放銀行申請辦理資產超過億元高資產客戶業務，截至2025年4月底止，共15家銀行獲准開辦，已核准的渣打銀行（台灣）、台新銀兩家尚未開辦業務，其他已開辦的13家銀行高資產客戶數達1萬4045人，管理資產規模（AUM）合計1兆5739億元。根據統計，截至2025年4月底，13家銀行高資產客戶數合計14045人，較去年同期增加5715人、增幅68.6%，AUM為1.57兆，年增5352億元、增幅達51.53%。開辦高資產客戶財富管理業務13家，分別包括中國信託、兆豐、上海、國泰世華、第一、合作金庫、瑞士銀行台北分行、玉山、台北富邦、元大、華南、滙豐（台灣）及渣打銀行。至於高資產客戶財管業務前三大銀行辦理情形（以AUM排名），若截至2025年4月底的前三大，依序為第一名的第一銀行，高資產客戶人數為2417人，AUM金額為2494億元；第二名是中信，人數共2298人，金額2301億元；第三是兆豐，人數為1815人，金額為2418億元。觀察4月高資產客戶AUM資產配置組合，以存款占比46.2%最高；基金占比15.5%居次；債券占比13.7%；保險占比 11.1%；境外結構性商品占比 6.7%。證期局統計至4月底止，總計8家獲准開辦高資產業務的券商，累計交易金額達3041億元，年增63%，累計客戶數1233人，年增34%。券商複委託累計交易金額達2626億元，占比86%。財管、自營累計交易金額分別達135億元及280億元，比重各為4%和10%。券商經營高資產客戶金額最高的是永豐金證1556億元，第2為國泰證731億元，第3是兆豐證的351億元。人數依然永豐金證最多為498人，國泰證的221人其次，兆豐證208人排第3。點我加ETtoday好友，接收更多新聞大小事。