日前，行政院院會拍板，將「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（新青安）排除在《銀行法》第72-2條不動產放款比率限制之外，同時回溯至今年9月 1 日。房貸水龍頭開大，連帶房貸壽險捲土重來。對此，金管會也提出5大注意事項提供民眾評估必要條件。為保障民眾向銀行申辦購屋借款後的家庭生活經濟安定，部分銀行在辦理房屋貸款時會建議借款人投保房貸壽險，隨著新青安貸款水龍頭大開，連帶也成壽險業積極投入業務。金管會保險局也指出，除了銀行房貸外，截至明（2026）年底前，6家壽險業者還可承作的房貸額度約3,300億元，若民眾有辦理房屋貸款需求，亦可向壽險公司申辦，這時候問題就來了。針對房貸搭售壽險課題，金管會提出5大提醒，直指：「房貸壽險並非法令強制投保項目，銀行不得以此作為核准房貸的必要條件。」民眾在投保房貸壽險商品前應確實評估自身需求並注意下列事項：1、 銀行辦理房屋貸款業務時，不能搭售房貸壽險商品。2、 房貸壽險被保險人通常為借款人本人，而保險受益人為放款銀行，保險金主要用於清償借款人未償還的房屋貸款，並非留給家屬作為生活補助，有此需求要另行規劃而非以房屋貸款為主。3、 房貸壽險可能採遞減型保額設計，隨貸款本息逐年償還，所需保障金額逐漸減少，其保障功能與一般保額固定壽險不同。4、 房貸壽險保費繳款方式可選擇一次繳清或分期繳，民眾需仔細閱讀保單條款與瞭解保險費負擔，以確保自身權益。5、 如果民眾提前還款房貸或進行轉貸，若要終止房貸壽險保單，應主動了解解約影響。例如，解約後得領取解約金高低、解約後重新投保另一房貸壽險因年齡較大保費可能較貴等，避免權益受損。所謂的房貸壽險，就是給房屋貸款人投保的壽險，在申請房貸時就可一起辦理，若房屋貸款人不幸去世或發生重大事故導致失能，保險公司就會進行理賠，用房貸壽險金額清償剩餘房貸，貸款人的家屬無需背負房貸。目前房貸壽險利率約為1.5%～2.56%，適合投保群族包括：壽險額度少於房貸者；購買房屋作為長期自住，投保可避免法拍情況出現；貸款人為家中單一且主要經濟來源，若出現因失能、身故立即發生財務困境也無法定期繳納房貸者。但，如同上述金管會提醒，房貸壽險理賠金是先給付給銀行，有多餘理賠金再給被保險人家庭。若本身經濟條件不足，或並非有家庭考量者，其實不一定需要房貸壽險。此外在房貸壽險市場多半被保險人女性比男性保費便宜，有些家庭以另一半名義投保，但房貸壽險被保險人須為付房貸的人，才能在無法負擔房貸責任時啟動理賠機制，若不是，很可能落入無法理賠境況。詐騙太猖狂！子公司現金股利4600萬被騙匯走　上櫃生技奈米醫材回應了八年時間結緣　玉山金邀世界級大師安藤忠雄打造永續講堂

記者巫彩蓮／台北報導金管會公布將於明（2025）年1月上路施行7大新政策及惠民措施，包括：開放主動式及被動式多資產ETF、強化上市(櫃)公司及證券暨期貨市場各服務事業永續資訊之內部控制、調整保險業計提利率風險所適用之倍數、擴增應實施內控稽核制度之保經代公司、創新板取消合格投資人限制、修正保險業投資不動產基準利率定義、永續報告書數位平台等。金管會明年7大新制，首先、因應國際趨勢及政策推動方向，開放主動式ETF及被動式多資產ETF，持續推動我國資產管理市場之發展，目標3年內合計資產規模達2000億元，該政策可提供投資人多元化金融商品，預估投信業者、現有及潛在投資人均可受惠。其次、強化上市(櫃)公司及證券暨期貨市場各服務事業永續資訊之內部控制，並將「永續資訊之管理」且納為必要稽核項目，目的提升上市(櫃)公司及證券暨期貨市場永續資訊揭露品質。第三、調整保險業計提利率風險所適用之「X+Y倍系統」，其中明年度原適用之X倍為1倍，調整為維持與今年相同之0.9倍；如此一來，降低保險業計提利率風險資本的增提幅度，以協助其妥善分配資源並提升資本運用效率，達到順利實施保險業新一代清償能力制度。第四、為強化保經代公司健全經營，將應建立內控稽核制度及程序之年度營業收入標準，由現行3億元調整至2億元，擴增應建立內控稽核制度與招攬制度及程序之公司，調整後，以2023年營業收入估算，預計將增加13家保經代公司應建立內控稽核制度及程序。第五、創新板全面刪除合格投資人制度，並強化申請公司創新性審查等配套措施，提升創新板流動性及交易量，促進創新企業申請掛牌，實施日期為1月6日。第六、修正保險業辦理不動產投資管理辦法第2條基準利率定義，目前保險業不動產投資報酬率最低為2.97%；修正後為2.419%，降低0.551個百分點，以提升保險業從事不動產投資之法定收益率之穩定性，避免受短期利率調整影響。最後、證交所建置之ESG數位平台將增加產製永續報告書功能，於系統內建立「永續報告書參考框架」，並自動帶入上市櫃公司每年6月申報之ESG資訊至對應項目，輔助上市櫃公司編製永續報告書，協助明年起將首度申報、且先前未自願申報的約800家公司編制永續報告書。點我加ETtoday好友，接收更多新聞大小事。