加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】不知不覺在此專欄裡聊資產配置聊了20篇文，接下來我想換個主題，談談計畫未來10年財務解放的人，現在該如何安排，以及從存錢到投資，資產翻倍的關鍵思維該如何轉換。撰文：葉芷娟我身邊有不少朋友從小被長輩灌輸：「錢要存起來才安全，不要亂投資。」這沒錯，就像爸媽教我們牛肉麵要吹涼才吃一樣，是出於保護。但問題是，如果我們一直只存錢，卻沒讓它成長，那就像養了一隻不會長大的小雞，每天餵牠吃飼料，卻永遠下不了蛋。關鍵思維轉換1：從「怕賠錢」到「懂風險管理」。很多人一聽到投資，馬上浮現股市崩盤、被割韭菜、血本無歸的畫面。這就像你一輩子沒開過車，結果看到高速公路車禍新聞就決定永遠坐公車。其實，風險本來就存在，把錢放銀行會遇到通膨，買股票會遇到股價波動，重點不該是「零風險」，而是「會不會管理風險」。與其害怕，不如學會基礎知識，比如：分散投資，不要把錢全壓在一檔股票上；資產配置，年輕時可以多點股票，年紀大了可以加點債券；長期投資，比起每天盯著漲跌，不如每月定期定額，就像每月繳房租一樣規律，讓市場波動為你所用。關鍵思維轉換2：從「賺錢靠努力」到「錢幫你努力」。靠一份薪水拚死拚活工作，賺錢的效率就像用一根吸管想抽乾一桶水，慢得讓人抓狂。而投資就像是裝上馬達水泵，只要管線鋪得好，水會自己流進來。以元大台灣50(0050)來看，過去10年平均年化報酬約11.6%的情境下，10年前投資100萬元，不用你加班、不用你熬夜，它每年自己長大，截至2025年6月中，已變成301萬元，複利的力量，讓10年後的本金翻了2倍，這才是真正的「讓錢為你工作」。關鍵思維轉換3：從「我要省錢」到「我要創造現金流」。省錢，是從你現有收入中「切一塊」出來存；但投資，是讓你額外多出一塊新收入。這個差別就像你靠省早餐錢買車，跟靠租金收入買車，是完全不同的思維層級。投資理財不求開局完美，只求先開局。從小額試水溫開始感受市場的節奏，習慣浴缸後可試著進游泳池，最後再到海邊學衝浪。紀律比聰明更重要，從今天開始，把存錢的習慣升級成讓錢生錢的思維，未來我們繼續在專欄裡討論。（圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）文章出處：《Money錢》2025年7月號下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】今（2025）年是投資市場極度動盪的一年，從美國總統川普上台後，一連串措施，讓全球市場惶惶終日不知如何應對。尤其是股市、債市同步受到影響，傳統的股債分散配置似乎也不靈了。面對這樣的環境，退休族首先要不慌不亂，理性地檢視手中資產，盤算如何安置才能讓自己過安心的退休生活。撰文：林奇芬聚焦風險管理 穩健操作降低風險退休族理財面臨2大風險：⑴承擔風險的能力較低。雖然手上有一筆資金，但是沒有後續收入。因此手上資金要面臨通膨挑戰、資產下跌，以及是否足夠支撐長壽的風險。⑵可承擔風險的時間較短。年輕人可持續投資時間較長，可以等待市場復原，但退休族可等待的時間較短，因此較難做長期計畫。基於以上2個風險，退休族理財最重視的是安全，而非資產增值。因此，分散投資是最佳策略，而且永遠要保留現金，增加自己的安全彈性。過去幾年台灣退休族最喜歡的2種商品，一是非投資等級債券，二是台股高股息ETF，這2個產品的重點是配息能力。然而不管是債券還是股票，都要承擔資本市場波動風險，因此，投資者一方面領息，另一方面也要面臨資產縮水的風險。分批配置資金 靈活運用退休金我建議退休族比較穩健的理財做法有3個：⑴本金7成可投資平衡型基金，因為股債皆有，可以降低單一資產波動風險，又有每月穩定現金流。⑵將每月基金配息，定期定額投資股票型基金或ETF，賺取資本利得。⑶保留3成現金，做為生活費用與低檔加碼資金。舉例來說，如果有1,000萬元退休金，700萬元投資平衡型基金，若年配息率6%，每年領息金額約42萬元，每月領息金額約3.5萬元。將這3.5萬元定期定額投資股票基金或ETF，以賺取資本利得為目標。當這部分累積到20%報酬率時，可將其賣出，再轉進平衡型基金，加大平衡型基金規模與配息能力。如此循環操作，可以降低單一資產縮水風險，同時透過定期定額買進股票基金，也可降低股票投資風險，增加資產增值空間。保留3成現金很重要，如此可以讓自己不必過度擔心生活費用，安心度過股債市波動階段。此外，退休族也可以每年定期檢視總資產，讓投資資金與現金維持在固定比例，如此也等於自動平衡風險。（圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）文章出處：《Money錢》2025年5月號下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接