保險繳了幾十萬 理賠卻少領？申請前必看「5大重點」避免保費白繳！
CMoney
2026/03/08 | 2分鐘閱讀
文：My保險我幫您！/圖：Shutterstock僅示意
【我們想讓你知道】
2025年申請百件理賠，總金額達1,100萬，累計超過3,000萬理賠經驗。
本文整理5大理賠重點，能解答一般民眾80%的理賠問題。
保戶每年繳好幾萬、甚至幾十萬保費，10、20年下來也是一筆可觀的金額。
但真正申請理賠時，卻常常「少領還不知道」！
本篇適合：理賠小白、保險新人、孤兒保單持有人、電話行銷投保、沒有業務員服務的人
理賠必看5大重點
1.診斷書日期要完整
急診、住院、門診、回診日期都要寫上去。
舊保單（103年前）若有「急診超過6小時」理賠，診斷書必須註明時間，否則不賠。
出院前後一週的門診或急診日期也要補上。
2.骨折理賠細節
保險公司區分：完全骨折、不完全骨折、龜裂。
只寫「骨折」兩字，可能只給最低額度（龜裂）。
記得附上 X光片，才能正確判定。
3.多院就診＝多份診斷書
去三間醫院或診所，就要準備三份診斷書。
文件要齊全，避免理賠流程延誤。
4.收據正本、副本別搞錯
先確認保險公司需要哪一份文件，是正本還是副本？
送錯文件需要辦退件，理賠流程會延長！
5.特殊項目注意事項
牙齒理賠：多數保單除外，要看條款與事故原因。
門診手術自費醫材：必須當天開立，若延到下次回診再開，可能不賠。
自費醫材：如椎間盤突出開刀使用「背架」，需開立在診斷書上。
理賠人員一個人有上百件的案件無法逐一電話提醒，理賠時可以多注意些細節，才能順利拿到正確的理賠金。
本文轉載自My保險我幫您！作者為國際認證理財規劃顧問（CFP），原文於此
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