記者項瀚／台北報導「全民瘋股」氣氛濃厚，讓不少準備買房的族群陷入兩難：資金該留在股市追高，還是進場買房求穩？最新一集《地產詹哥老實說》邀請財經媒體人葉芷娟分享自身投資與購屋經驗，她說：「關鍵不在指數高低，而是回到需求與資產配置本質。」葉芷娟表示：「這一波股市上漲，背後的核心動能來自AI產業，是繼智慧型手機之後的新科技浪潮。回顧歷史，每一次大型產業革命往往能支撐5年以上的成長週期，如果站在產業邏輯來看，而不是只看4萬點高不高，就比較敢留在市場裡。」不過，葉芷娟也坦言：「股市的 FOMO（錯失恐懼症）與過去房市『現在不買以後更貴』的心態很像，投資人更需要分清楚目的是投資還是自住。」她強調：「若是自住需求，房子本來就不容易找到，真的遇到命定款，就該先買房，因為錯過可能就沒有了。」回顧自身購屋歷程，葉芷娟在30歲、準備結婚時買下人生第一間房，「當時月薪不高，採取雙薪AA制，兩人合計500萬元頭期款，購屋總價約1600至1700萬元，在雙北必須做出不少取捨。」當時，她幸運碰上房地合一稅後的價格修正期進場，也清楚認知「買不起喜歡的，只能在可負擔範圍內務實選擇。」近年隨著資產與收入條件改善，葉芷娟也啟動換屋計畫，從「能買就好」轉為「條件踩死不退」，希望室內空間更大、屋齡更新，鎖定預售屋。葉芷娟直言：「提早買進第一間房，讓資產增值成為換屋的重要籌碼，賣掉第一間後的價差，就是第二間房很充裕的頭期款來源」。此外，她也分享投資預售屋的經驗，「由於付款期程分散、資金門檻較低，對資產配置與現金流較友善，但前提是要做足功課，包含建商、營造廠與格局規劃，預售屋的優點是輕鬆進場，缺點是更需要專業與耐心。」無論買房或投資股市，都不該只問時機點！葉芷娟表示：「自住是剛性需求，有需要時就進場；投資則要看長期趨勢與自身風險承受度。」最後，葉芷娟說：「回頭看當年咬牙買房，是一個正確的選擇，不僅帶來居住安全感，也成為後續財務成長的重要基石。」點我加ETtoday好友，接收更多新聞大小事。本文轉載自ETtoday，原文標題：從能買就好到絕不將就！　財經女神「低成本存房術」滾大資產

49 歲突然被迫退休，你的錢撐得住嗎？本集《ETF 錢滾錢》(播出時間：2026 年 4 月 1 日)邀請退休逆轉勝代表嫺人，分享她如何從 39 檔基金混亂配置，到用「3 桶金策略＋4% 提領法」，在經歷 4 次股災後，不但穩定領現金流，資產還成長超過 40%！ 嫺人投資歷程 3 階段第一階段：退休前退休前嫺人主要投資 39 檔基金，當時還沒有長期投資的觀念，都是停利停損，結果到了退休時才發現，忙了這麼多年的停利停損，她的報酬率只比定存好一點。第二階段：退休時退休時因為沒有固定收入，嫺人為了要領息，就把資產變成以高股息為主。第二階段：退休後以前工作時，公司有要求員工認股，直到退休後她才發現一檔金融股報酬率可以有 40%，所以她就開始存金融股。 從存金融股到定期定額指數投資，資產增加 40%！嫺人退休後就注意到美國很著名的 4% 法則，而 4% 法則的背後是在講追蹤大盤的指數投資，從 2018 年到 2021 年的時間，她一邊存股就一邊比較她跟指數投資的績效差異，她才發現她的定存股報酬率並沒有到很好，她就開始做指數投資的定期定額，包括台灣的 0050 還有全球股票 ETF。雖然過程帳上虧損了一年多，但至目前為止 0050 創下 100% 的報酬，她曾經也想像退休族一樣穩定領配息，自從開始投入指數投資，配息雖然是減少的，可是她的總資產整體比她退休初期增加了 40%。 30~50 歲上有老、下有小，要存多少退休金？嫺人 3 步驟試算：釐清自己幾歲要退休？釐清自己一個月要多少生活費？試算自己需要多少資產假設一個月要 4 萬，扣掉勞保 1 萬 8 千，我們自己就要準備 2 萬 2 千，乘上 12 個月再乘上 4% 法則，代表我們所需準備的退休金現值約 660 萬，如果我們現在 40 歲，還有 20 年才要退休，考慮 2.5% 的通貨膨脹，意味著在 20 年後需要累積約 1,080 萬，才能滿足我們想要的退休生活。如果一個月生活費要 5、6 萬，該存多少？請看影片>> https://www.youtube.com/watch?v=IPBAAJdH44I 嫺人的 3 桶金配置退休準備金分為短中長期：短期－安心桶：現金類工具中期－備用桶：債券類工具長期－增值桶：股票類工具在投資股票我們必須要有一個認知，投資股市是要看十年以上，甚至超過 20 年以上就不太會虧損，所以這一桶要比較大，這部分就是讓我們的資產長期增值、抗通膨的工具。短期的資產就是為了應付我們有時候可能面臨收入被中斷的風險，或是家裡會突然出現意外的開銷，可以放約 20% 的定存，而中期資產就是介於定存利率比較低，跟股票波動比較大的中間，也就是債券的部分，可以在美國中期債或是投資等級債放 20%，剩下的 60% 再配置於股票。 8 年 4 次股災，靠 3 桶金安然度過！嫺人在她退休後的 8 年遇到 4 次股災，但她並沒有這麼擔心，因為她還有第一桶金跟第二桶金，即便市場跌了 35%，她的退休金不會因此少 35%，而且要投資股票，就要做好 10、11 年以上的準備，就算有虧損也是暫時的。4% 提領法則，資產還能持續增加？請看影片👇🏻影片／從被迫退休到環遊世界！她靠「投資ETF+三桶金配置+動態提領」8年資產增加40%｜ft.嫺人、葉芷娟【ETF錢滾錢】EP74 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）本文轉載自CMoney，原文標題：40 歲上有老、下有小，該如何存退休金？嫺人退休逆轉勝，資產還增加 40%！

文：My保險我幫您！ /圖：Shutterstock僅示意加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】很多人以為把保單名字改成小孩的，只是普通的「行政手續」！小心！在國稅局眼裡，這個動作可能讓你的資產瞬間縮水10%以上，許多父母習慣在孩子成年後將保單轉讓出去，卻忽略了隱藏在背後的稅務風險。要來幫大家破除迷思，告訴你為什麼「改名」其實就是「送錢」！ 在資產傳承的規劃中，父母常在孩子年幼時，以自己為「要保人」投保並繳保費，等孩子長大後，再將保單「要保人」變更為孩子，大家常誤以為這只是保單換個名字，不涉及金錢往來。但請記住這個觀念：變更要保人=移轉財產。主要是因為保險契約在法律上具有財產價值，一旦你把保單的「名字」改了，等同於將這份財產「無償」送給他人。如果超過免稅額，又沒有依法申報贈與，國稅局可是會找上門！ 要保人變更就是「贈與行為」根據《保險法》規定，要保人負有交付保費的義務，也同時享有以下權益：● 隨時終止保險契約，並取得解約金或保單價值準備金的權利。● 申請保單貸款的權利。因此爸媽將「要保人」由自己變更為小孩，等同將自己應得的保險財產權益，送給「新的要保人（小孩）」，這就是「贈與」。那麼贈與金額怎麼計算？國稅局會以「保單變更日的保單價值準備金」作為贈與金額，而非你過去累計繳了多少保費。 陷阱一：超過免稅額的「贈與稅」許多民眾直到被查稅才發現，原來「變更保單」也會佔你的免稅額244萬。 案例說明：阿明在114年1月將一張原由自己投保、兒子為被保險人的保單，「變更」要保人為兒子，贈與金額是以「保單變更日」當天的「保單價值準備金」來核算，如果變更要保人當天，該保單的價值準備金為300萬元，那麼這筆保單贈與的金額為300萬元。贈與稅：（300萬-244萬）x 10% = 56,000元。註：114年贈與稅免稅額為244萬元。 陷阱二：你不可不知的「死亡前2年贈與」併入「遺產稅」有些人認為「配偶間贈與免稅」，所以把保單轉給配偶就沒事了？這是稅務盲點！根據《遺產及贈與稅法》第15條，為了防止臨終前脫產，法律規定原要保人在變更後2年內過世，變更對象（即新的要保人）若為以下對象，該保單仍須併入「遺產總額」：1.配偶2.各順序繼承人（如子女、孫子女、父母、兄弟姐妹、祖父母）3.上述繼承人之配偶（最常被忽略的盲點！）案例分析： 小華在113年6月將保單變更給配偶小美，當時保單價值500萬元（夫妻間相互贈與免稅）。然而小華不幸於114年10月過世（變更後2年內過世）。此時，這份保單必須以「繼承日（死亡當日）」的保單價值準備金（假設增值到550萬元）全數併入小華的遺產總額課稅，而非當初贈與時的500萬元。說明：贈與稅原本是以「變更日」的價值計算，但若是2年內過世，這筆財產必須改以「繼承日（死亡當日）」的保單價值準備金為計算標準。 最後，如果不小心漏稅了怎麼辦？別擔心，根據《稅捐稽徵法》第48條之1，只要在「被檢舉」或「被調查」之前主動補報，並「加計利息」補繳稅款，就能免除罰鍰，利息錢絕對比罰鍰便宜許多！資產傳承是為了給家人保障，但若因為不了解稅法而導致辛苦錢被罰，實在得不償失。變更保單前，務必先試算價值並留意時效限制，守法報稅才是最聰明的節稅規劃。中高資產族群一定要留意稅務風險！ 本文轉載自My保險我幫您！作者為國際認證理財規劃顧問（CFP），原文於此 加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接本文轉載自CMoney，原文標題：保單名字變更為小孩竟會被課稅？2大關鍵稅務陷阱恐讓資產縮水！